Хочется затронуть такую известную тему, как ?активы? и ?пассивы?. Здесь не будет
курсов по повышению квалификации бухгалтеров. Вместо этого будет предложено
посмотреть на эти понятия с нетрадиционный точки зрения, которому не учат в
экономических учебных заведениях. Каждый экономист должен хорошо знать, что из
себя приставляет эти термины: актив и пассив. Но мы рассмотрим немного другую
ситуацию. Как говорит американский мультимиллионер Роберт Киосаки: ?Актив ? это
то, что приносит в ваш карман деньги, а пассив ? то, что забирает деньги из
вашего кармана?. И еще он добавляет: ?Богатые люди приобретают активы. Бедный и
средний классы приобретают пассивы, которые считают активами?. Давайте попробуем
переложить эти понятия на нашу жизнь. Если хотите стать богатыми, то необходимо
приобретать активы (по мнению Р. Киосаки), но не пассивы (ведь они забирают
деньги из нашего кармана). Вроде бы довольно ясно и понятно. Но, несмотря на всю
простоту этого призыва, почему-то многие люди до сих пор ведут финансовую борьбу
и вынуждены постоянно выживать в этом мире. Активом считается такие средства как,
акции, облигации, долговые расписки, недвижимость, интеллектуальная
собственность и т.д. В дальнейшем они дадут дивиденды, проценты, доходы с аренды,
гонорары за авторские права и т.д. А пассив ? это постоянные расходы, налоги,
закладные, кредиты, питание, поездки, развлечения и т.д. Рассмотрим на простом
примере. Покупка автомобиля, который будет использоваться для того, чтобы раз в
неделю съездить на дачу и раз в месяц отвезти тещу на базар, естественно
приведет к затратам: необходимо заплатить целый ряд налогов, тратить деньги на
бензин, машинное масло, детали, техническое обслуживание, в конце концов ?
платить за стоянку. Так как денег этот автомобиль владельцу не приносит, то это
явный пассив. Так может вовсе отказаться от идеи покупки автомобиля? Нет! Если
автомобиль взят для того, чтобы перевозить товары, необходимые для бизнеса, или
владелец занимается частной предпринимательской деятельностью в качестве
таксиста, то автомобиль приносит доход: в первом случае, это удешевление
стоимости перевозок (ведь если нанимать стороннего перевозчика, то он включит не
только затраты на горючее, но и свою прибыль!), а во втором это уже свой бизнес.
Впрочем, вполне возможно, что автомобиль не нужен для бизнеса и ?таксовать? не
тянет. Однако, машину иметь все-таки хочется… И использоваться она будет
именно для того, чтобы раз в неделю съездить на дачу и раз в месяц отвезти тещу
на базар. Здесь тоже есть возможность превратить автомобиль в актив. Известно,
что как только машина приобретена в автосалоне и выехала за его ворота, так она
сразу же подешевела на 10% от начальной стоимости. А ведь машина еще новая…
Через год автомобиль потеряет около 25% своей первоначальной стоимости…
Казалось бы, выхода нет. Но это не так. Ведь существует класс автомобилей,
которые со временем только растут в цене. Это раритетные модели автомобилей.
Например, можно взять ?ЗиМ?. Или ?Чайку?, как сделали мои знакомые. С одной
стороны эксплуатация этого автомобиля выйдет относительно недорогой (так как
ездят на нем мало), а с другой стороны машина из средства передвижения
превращается в выгодное вложение денег. А это уже актив, который в любое время
можно реализовать и достаточно прибыльно ? изначально автомобиль был приобретен
за $6000 и $4000 ушло на реставрацию, а рыночная стоимость этой машины на данный
момент составляет около $25000. Или рассмотрим покупку такого модного и
популярного сейчас предмета, как компьютер. Можно его купить для того, чтобы
играться в игры, смотреть фильмы и бездумно ходить по интернету. В этой ситуации
мы имеем чистый пассив. Мало того, что компьютер дешевеет с каждым днем, так он
еще и приносит сплошные расходы: покупка самого компьютера, покупка программного
обеспечения, покупка игр, покупка фильмов, плата за электричество, и плата за
пользование интернетом в конце концов. Это чистой воды пассив ? денег он не
приносит, зато постоянно приносит расходы. Может ли компьютер стать активом? Без
всякого сомнения! Если он покупается для того, чтобы заниматься бухгалтерским
учетом (за что платят достаточно хорошо), писать тексты (тоже не бесплатно),
заниматься программированием (это опять же оплачивается), или для компьютерной
анимации, то это уже не дорогая игрушка, а рабочий инструмент, приносящий его
владельцу прибыль. И, таким образом, компьютер уже можно смело заносить в активы
? ведь он является постоянным источником прибыли. Почему же тогда ситуация с
активами и пассивами у значительной части людей такова, что пассивы у них
превалируют? Рассмотрим бедных людей и богатых. Во многих семьях история с
финансами ? это история усердной работы с желанием вырваться из заколдованного
круга. Деньги-то люди зарабатывают, но почему-то всю жизнь приобретают пассивы
вместо активов. Они оплачивают прямые расходы ? это разные налоги, расходы по
содержанию семьи, питанию, развлечениям и т.д. На остаток денег приобретается
недвижимость для себя или семьи, покупается средство передвижения, получается
кредит для покупки того же дома или авто. И все эти пассивы в будущем порождают
расходы. А сейчас рассмотрим богатый класс. Как известно, такой класс людей не
работает на деньги, а деньги работают на этот класс. Если вспомним, что из себя
приставляет АКТИВ (акции, облигации, долговые расписки, недвижимость,
интеллектуальная собственность), то здесь все эти веши, приносят ДОХОД (дивиденды,
проценты, доходы с аренды, авторские гонорары). Как и поступил мой знакомый,
отнюдь не бедный человек, решив, что необходимо приобрести ?Чайку?. Это
показывает принципиальное отличие самого подхода к финансам. Естественно, у них
тоже есть стати расходов и пассивы. Но эти статьи расходов в несколько раз
меньше, чем активы и доходы. Вот так выглядит течение денег через жизнь бедных
людей и богатых. Каждое денежное течение - рассказ о том, как отдельный класс
управляет своими деньгами и чем отличается друг от друга.

Самостоятельное путешествие в Индию. Часть 4. Гостиницы и гестхаусы Но
гостеприимство это не распространяется на ваш поиск места проживания (а все те,
кто прямо в аэропорту хватают вас за руки и обещают отвезти в хороший и
недорогой отель, к гостеприимству отношения не имеют, а относятся, скорее, к
мелким мошенникам). Подходящее жилье вольные путешественники ищут сами, и, как
правило, находят. Но обо всем по порядку. Общая информация. В начале девяностых
годов прошлого века в Индии был проведен ряд преобразований в гостиничной и
ресторанной сфере. Налогообложение для владельцев гостиниц стало более
благоприятным и, как следствие, - резкое увеличение по всей стране количества
отелей на любой вкус и кошелек. Сегодня путешественнику, прибывающему в Индию,
есть из чего выбирать. Бывшие дворцы махараджей и их же семейные резиденции,
использующиеся как фантастически роскошные гостиницы и шикарные пятизвездочные
отели ? на одном полюсе, и скромные бюджетные гестхаузы и молодежные общежития ?
на другом. Диапазон цен ? от одного доллара в сутки до нескольких тысяч.
Выбирать, повторюсь, есть из чего. Главное ? сделать правильный выбор. Поиск
гостиницы по Интернету и бронирование номера. Лучше всего находить гостиницу на
месте и, предварительно поторговавшись, вселяться в выбранный номер. Однако в
некоторых случаях возникает необходимость в бронировании. Так, большинство
рейсов из Киева и Москвы прибывают в Дели ночью. Конечно, экстремально
настроенные туристы могут и в час ночи отправиться на поиск гостиницы. Но как по
мне - так лучше, как минимум, знать, в какую гостиницу вы хотите поселиться.
Можно, для полного спокойствия, забронировать номер на сутки. Только делать это
следует не через многочисленные сайты-посредники и туристические фирмы, которые,
естественно, помнят и о своей выгоде, а напрямую. Для этого нужно через тот же
Интернет найти прямой адрес или телефон той или иной гостиницы и связаться с
ними. Если ваш английский достаточно хорош, то, наверное, лучше позвонить, так
как электронную почту в некоторых отелях читают по большим праздникам. В то же
время, практика показывает, что английский язык собеседников на другом конце
провода (особенно, если речь идет о достаточно бюджетных гостиницах) часто
бывает труднопонимаемым (так называемый, хиндиш ? смесь хинди и инглиша), и если
в личном общении понимание все же достигается, то по телефону это не всегда
удается. В любом случае, даже если вы не смогли забронировать номер, то
необходимо иметь несколько вариантов поселения. В Интернете можно найти
множество отзывов об индийских отелях и основывать свой выбор на них, а не на
рекламных предложениях сайтов туристических фирм, где желаемое часто выдается за
реальность. Кстати, бронирование номера вовсе не означает, что его нужно сразу
же оплачивать. Оплатить всегда успеется на месте, а риск того, что с вашей VISA
снимут денег больше, чем надо, все же существует. Если же в отеле настаивают
именно на такой форме оплаты, то лучше подумать о другой гостинице. Больше чем
на один день бронировать гостиницу не имеет смысла. Понравится ? останетесь в
ней. Не понравится ? переедете. Поселение в гостиницу. Требования
путешественника к гостинице во многом зависят от того, как долго он собирается в
ней жить. Если нужно только переночевать, то, разумеется, к выбору можно
подходить не столь тщательно, как в случае размещения в отеле на несколько дней.
Но и в том, и в другом случае само поселение в индийские гостиницы - это целое
искусство. Знание некоторых простых правил поможет вам, как минимум, не
переплатить слишком много. Во-первых, перед входом в гостиницу постарайтесь
избавиться от разного рода хэлперов (от англ. help ? помогать) и ?помогайчиков?,
иначе стоимость вашего номера увеличится на сумму, выплачиваемую им за то, что
они вас нашли, даже если они вас не находили, а вы сами решили поселиться именно
в этой гостинице. В первую очередь это относится к таксистам или тук-тукерам,
подвозящим вас к гостинице. Попрощайтесь с ними и проследите, чтобы они не
заходили в гостинцу с вами. Правда, это не относится к самому худшему варианту,
когда вы, поддавшись на их уговоры, согласились ехать в предложенную ими
гостиницу. Тут уж они имеют право на свой процент. Во-вторых, узнайте на
ресэпшене, какова стоимость свободных номеров, и попросите показать их. Скорее
всего, в начале вам покажут самый плохой номер, так как и их нужно каким-то
образом заселять. Попросите в этом случае показать что-либо получше. Если номер
вас устраивает, проверьте, все ли в нем работает (свет, кондиционер, душ,
горячая вода, телевизор), есть ли пульт к телевизору, чистое ли белье и т.п.
Затем возвращаетесь на ресэпшен и начинаете торговаться, не забывая упомянуть
все обнаруженные недостатки номера (если таковы имеются). Если у вас мало вещей,
и это не глубокая ночь, можно пару раз, не соглашаясь с ценой, отправиться на
выход якобы в другую гостиницу. Здесь многое, конечно, зависит от личных
способностей к торговле, но совсем уж не торговаться (даже если цена приемлема)
? это просто неприлично. В-третьих, не забудьте уточнить ? окончательная ли это
цена или к ней могут добавиться еще какие-то налоги. В одном из своих
путешествий я сам попался на эту уловку, когда при выселении из милого отельчика
в городе Тируванамалаи нам сказали, что к стоимости номера добавляются еще и
налоги. Цена от этого подскочила несильно, но неприятный осадок все же остался.
В-четвертых, не забудьте уточнить, в котором часу из номера следует выселяться.
Обычно чек-аут в подавляющем большинстве гостиниц - в 12.00, но могут быть и
другие варианты. И еще раз хочу отметить: не стоит поддаваться на уговоры
разного рода ?помагал? показать вам самую лучшую гостиницу по очень низкой цене.
Во-первых, самая лучшая - она только в их воспаленном воображении, а во-вторых,
цена, как уже отмечалось, даже если и была низкой, из-за процента ?хэлперу? (он
обычно увеличивает стоимость номера на 25-50 %) будет несоизмеримой с качеством
услуг. Бюджетное поселение в Дели. В подавляющем большинстве своем
путешественники из нашей страны прибывают в Индию в Дели и Мумбаи (Бомбей). Во
втором случае с бюджетным размещением вопрос решается с трудом, так как
гостиницы в Бомбее считаются самыми дорогими в Индии. Но хорошенько ?покопавшись?
в Интернете, можно что-либо подходящее все же найти. Можно найти гостинцу и
воспользовавшись популярными путеводителями, например, всемирно известным ?Лонели
планет?. Но вот незадача: хозяева гостиниц, чьи адреса попали на страницы ?Лонели
планет?, очень часто только на этом основании задирают цены без повышения
качества услуг. Что, в общем-то, характерно как для Азии в целом, так и для
Индии в частности. В Дели все гораздо проще. В индийской столице есть знаменитый
район Пахаргандж, с не менее знаменитой улицей Мейн Базар, на которой в огромном
количестве расположены отели, столь любимые западными бекпекерами и просто
туристами, желающими найти более или менее комфортные условия проживания за не
самые большие деньги. Ценовой диапазон ? от 2-х долларов за номер (за совсем
аскетические условия) до 10-20 (за отели, относящиеся в Индии к категории 2-3
звезды). Роскоши особой здесь, конечно, не будет, но приемлемые гостиницы на
Мейн Базаре имеются. Итак, прилетев в Дели и пройдя таможенные и пограничные
процедуры, прямо в аэропорту следует поменять часть долларов на рупии. Кстати,
курс обмена в аэропорту довольно неплохой, можно поменять не 100 долларов, а 300-400.
Затем, минуя множество стоек коммерческого такси с их нереальными ценами,
проходите на улицу, где сразу у выхода стоит фанерная будка диспетчерской
городского такси. Опознать ее можно по надписи ?Рrepaid Taxi - Такси по
предоплате. Человеку, сидящему в будке, скажите адрес, по которому вам надо
ехать. Например, New Delhi, Pahar Ganj, Main Bazar Street, Hotel Vivek (или
любой другой отель). После чего вы оплачиваете квитанцию (примерно 250 рупий),
садитесь в машину и едете. Прибыв на место в заранее выбранный отель, отпускаете
водителя и поселяетесь в номер. Ваше путешествие в Индию началось!

Налог на недвижимость для физических лиц предусмотрен в структуре проекта
Налогового кодекса, однако он коснется не более 10 % населения Украины, заявил
Первый вице-премьер-министр, министр финансов Николай Азаров. Он пояснил, что
одна из целей Налогового кодекса - адаптация украинского законодательства к
законодательству, действующему в Евросоюзе. “Поэтому основные налоги, которые
действуют в Европе, будут действовать и у нас. Другое дело - как они будут
действовать. Налог на недвижимость действительно присутствует в структуре
Налогового кодекса, но он будет выписан таким образом, что он коснется только
тех, у кого очень высокие доходы, и не коснется практически 90 % нашего
населения. Это однозначно”, - сказал Азаров. Еще в январе текущего года Азаров
заявлял, что украинское правительство не планирует в ближайшие несколько лет
вводить налог на недвижимость и не является инициатором разработки
соответствующего законопроекта. Кабмин ранее планировал ввести налогообложение
на недвижимость для физических лиц с 2009 года. Введение налога предусмотрено
прогнозом показателей сводного бюджета Украины по основным видам доходов,
расходов и финансирования на 2008-2010 годы, утвержденным постановлением
Кабинета министров Украины N1359 от 25 сентября 2006 года. На сегодня в
Верховной Раде Украины зарегистрирован законопроект О налоге на недвижимое
имущество граждан N2134, автором которого является лидер фракции
Социалистической партии Украины Василий Цушко, а также законопроект народных
депутатов Украины Сергея Бычкова и Владимира Стретовича О налоге на имущество
физических лиц N3007. Они предусматривают введение налога на недвижимое
имущество физических лиц. Если документы получат поддержку, то в Украине этот
налог будет выплачиваться физическими лицами - владельцами зданий, в том числе
жилых домов, дачных (садовых) домов, каких-либо помещений, в т.ч. квартир и
пристроенных помещений, гаражей и других сооружений.

Перекредитируйся и защити себя от повышения процентной ставки! Процентные ставки
по вновь выдаваемым ипотечным кредитам повышаются уже несколько месяцев кряду.
Банковские клиенты - юридические лица - уже вполне ощутили ?прелесть? новых
условий и необходимость перекредитования. Банковские новшества теперь коснулись
и некоторых частных граждан. Сегодня все ипотечные заемщики банков ждут
недоброго. К счастью, пока процентные ставки по ранее выданным кредитам повысили
далеко не многие банки. Как правило, такую инициативу подхватили структуры с
отечественным капиталом, а ?иностранцы? пока держатся. По словам одного из
руководителей банка с иностранным капиталом, к ним приходил клиент-физлицо из
другого банка, которому подняли ставку по ипотеке с 23 до 30% в гривне, и это
при том, что его кредит был обеспечен хорошей недвижимостью в столице.
Специалисты по этому поводу говорят следующее: у банка возникли проблемы с
ликвидностью, ему нужны деньги, и он вынуждает прежних заемщиков досрочно гасить
кредит. В ?Укрсоцбанке?, например, пересмотрели ставки ипотеки для тех, кто
ранее взял кредит на покупку жилья в гривнах (она выросла на 1-2%), но, к
радости некоторых, проценты по кредитным карточкам не трогали. По прогнозам
экспертов, ставки по разным кредитам будут расти и дальше для всех клиентов - и
старых и новых, особенно в гривнах - нацвалюты особенно не хватает банкам.
Повышение ставок кредитования экономисты считают классическим методом борьбы с
инфляцией. Но среди клиентов поползли слухи, что всему виной банальный сговор
банкиров. Впрочем, в любом случае, подобные действия банков не обещают ничего
утешительного простому гражданину. Можно понять недоумение и недовольство уже
пострадавших ипотечных заемщиков, между тем защиты у закона могут искать далеко
не все из них. Как поясняет Юлия Курило, партнер юридической фирмы ЮСТ Украина,
по общему правилу банк не вправе в одностороннем порядке менять условия договора
кредита, в том числе, и размер процентной ставки по нему. Однако в силу статьи
525 Гражданского кодекса Украины банки могут включать в договор кредита условие,
предоставляющее им право при определенных обстоятельствах в одностороннем
порядке менять размер процентной ставки по кредиту. В случае если гражданин
подписал документ - принял такие условия договора кредитования - действия банка
признать незаконными нельзя. В этой ситуации заемщику придется смириться с
новыми условиями или же доказывать в суде, что оснований для изменения
процентной ставки нет. При отсутствии в договоре кредитования условия,
позволяющего менять процентную ставку в одностороннем порядке, действия банка по
изменению процентов по кредиту в одностороннем порядке будут расценены как
незаконные. Такие требования заемщик вправе не исполнять, продолжать погашать
кредит в прежнем размере и на прежних условиях. В случае если банк будет
предпринимать действия, например, направленные на реализацию предмета ипотеки,
вследствие неисполнения новых условий договора, заемщикам предлагается
отстаивать свои права в суде. Наталия Доценко-Белоус, старший юрист ЮФ “Василь
Кисиль и Партнеры” добавляет: ?Ипотечный договор является вспомогательным по
отношению к кредитному договору. Именно кредитный договор содержит условия о
процентной ставке и условиях возврата кредита. Действующее законодательство не
ограничивает право банков на повышение процентных ставок. Так, в соответствии со
статьей 11 закона Украины ?О защите прав потребителей? кредитор (банк) может
указать в кредитном договоре, что процентная ставка по кредиту может изменяться
в зависимости от изменения учетной ставки Национального банка Украины или в
других случаях. Об изменении процентной ставки по кредиту кредитор обязан
уведомить потребителя письменно на протяжении семи календарных дней со дня ее
изменения. Без такого уведомления любое изменение процентной ставки является
недействительным. Таким образом, основания для изменения процентной ставки
исчерпывающим перечнем не ограничены, что может привести к злоупотреблениям со
стороны банка. Кредитный договор, также как и ипотечный договор, являются
публичными, то есть договорами, общие условия которых должны быть едиными для
всех в соответствии со статьей 635 ГКУ. Таким образом, повлиять на
индивидуальные (особые) условия в отношении конкретного клиента банк не вправе.
Наиболее разумно в этой ситуации выбирать банк, коммерческие условия которого
предполагают изменение процентной ставки, только в одном единственном случае -
изменение учетной ставки НБУ, и содержат механизм данного изменения?. Впрочем, в
нашей стране с судебными органами рискуют связываться далеко не многие, тем
более, когда противоположная сторона гораздо сильнее и в некоторых случаях
меньшей кровью обойдется просто перекредитоваться. Этот маневр подразумевает под
собой возможность досрочно прекратить договорные отношения с банком, выдавшим
кредит за счет денежных средств, полученных в другом банке. Указанная услуга
предоставляется почти всеми крупными банками в Украине. Перекредитование
позволяет клиенту взять кредит в новом банке на более выгодных условиях, а также
пролонгировать срок выплаты кредита. Обязательным условием для предоставления
услуги перекредитования является отсутствие у кредитополучателя просроченных
обязательств по выплате кредита. Вместе с тем, перед тем, как воспользоваться
данной услугой клиенту следует провести собственные расчеты выгодности такого
действия, поскольку не всегда перекредитование позволяет достичь желаемой цели
удешевления кредита. Связано это с тем, что некоторые банки устанавливают
комиссию за досрочное погашение кредита на протяжении определенного срока. Кроме
того, при оформлении кредита в новом банке клиенту придется заново оплатить
стоимость нотариальных услуг за оформление договора, а также существующие
банковские комиссии. Вместе с тем, для осуществления перекредитования не
существует правовых препятствий. Как поясняет Юлия Курило, в случае
перекредитования речь идет не об изменении условий ипотечного договора, а о
досрочном прекращении договорных обязательств перед предыдущим банком на
условиях, предусмотренных договором. В соответствии со ст. 531 Гражданского
кодекса Украины должник имеет право выполнить свое обязательство досрочно, если
другое не установлено договором. По понятным причинам, банки не ограничивают
клиентов от досрочного выполнения своих обязательств, однако иногда
устанавливают комиссию за досрочное погашения кредита на протяжении
определенного срока со дня заключения кредитного договора.

Украинские банкоматы ждут лохов. Как не стать жертвой Вам не знакомо слово ?скиммер??
Уже знакомо, блогосфера и СМИ постарались? А что такое ?фишинг?, ?траппинг? и ?ливанская
петля? тоже в курсе? Значит, дальше можете не читать, возможно, вы знаете больше
нас. Если же вас незнакомые слова все-таки напугали, и вы не хотели бы оказаться
жертвой мошенничества ? милости просим. Да уж, трудно переоценить влияние блогов
на современную жизнь. Достаточно было одному пользователю ЖЖ рассказать об
обнаруженном в Киеве (около метро ?Позняки?) банкомате со скиммером, как о
подобном мошенничестве дружно начали писать даже центральные издания. Правда, не
о всех. Постараемся восполнить некоторые пробелы. Итак, как вы наверняка
подозревали, пользование банкоматами и банковскими карточками таит в себе массу
опасностей. Все они приводят к одному печальному итогу: вы внезапно
обнаруживаете, что с вашей карточки куда-то пропали деньги. (Хорошо еще, если не
все, да вы успели вовремя это обнаружить и заблокировали счет). Кстати говоря,
пару строк рекламы: ?Граждане! Пользуйтесь SMS-банкингом! О любых движениях
денег на вашей карточке вы будете моментально оповещены смс-кой и, не дай бог
что, успеете спасти хоть часть нажитого непосильным трудом!?. Азы мошенничества
с карточкой: для того, чтобы забрать ваши денежки, преступнику необходимы: ваш
пин-код и, собственно, сама карточка или ее копия. Видите, как непросто
приходится мошенникам, им нужно каким-то хитрым способом выманить у вас сразу
две вещи. Ну а у вас, соответственно, в два раза больше шансов не стать жертвой.
Для самых тупых Безусловно, самым детским видом лохотрона является ?фишинг?.
Название происходит именно от слова рыбалка. Мошенник забрасывает ?удочки? и
ждет, пока вы сами назовете ему данные вашей карточки. Вам могут позвонить по
телефону, представиться сотрудником банка (или другого учреждения, связанного с
деньгами) и навешать лапшу на уши то ли о мифических проблемах с вашей карточкой
(тогда могут вообще закосить под УБЭПовца), то ли о небывалых бонусах, которые
вот-вот посыплются на ваш счет. Лепить могут что угодно, главное, чтобы вы сами
назвали полный номер и пин-код. Обычно такой ?развод? затевают, после того, как
нечистые на руку банковские работники заранее ?сливают? злоумышленникам базы
данных и номера карточек клиентов. Тогда вам звонят персонально представители
именно вашего банка, которые знают ваши анкетные данные, а в особых случаях ?
даже точно называют время операций с вашей карточкой и суммы, которые вы снимали
со счета (или пополняли). 2) если звонят на мобильный или домашний с АОН-ом,
записывайте номер; 3) смело в банк и (по желанию) в милицию. Потому что
настоящие работники банка ? от операциониста до председателя совета директоров ?
никогда ни при каких обстоятельствах не будут спрашивать ваш пин-код. Поверьте,
у них куда больше легальных и охраняемых законом способов оставить вас без
последних штанов. А вот аферисты очень быстро воспользуются пин-кодом,
расплатившись вашей карточкой при покупках он-лайн. ?Интернет-фишинг?. Не так
давно, кстати, имел место в Украине. На ваш электронный адрес приходит письмо от
вашего банка (опять постарались продажные сотрудники) или другого (какая разница,
лишь бы клюнули), в котором настоятельно рекомендуют принять участие в супер-акции.
Достаточно зайти на сайт банка, ввести номер карточки и код ? и все, призы в
кармане? Как вы наверняка догадались, по предложенной подлецами ссылке вы
зайдете на очень точную копию интернет-страницы банка ? и, прощай денежки.
Кстати, в имевшем место быть случае, ?гении сайтостроительства? создали такую
точную копию он-лайновой платежной системы очень известного украинского банка,
что, говорят, сотрудники этого финучреждения удивлялись. К чести наших сограждан
затея в тот раз фактически провалилась. Количество жертв измерялось едва ли не
единицами. Работаем с клиентом вплотную. ?Ливанская петля? Если в руках
мошенников оказались лишь номер карточки и пин-код, это все-таки значительно
сужает поле для использования вашего счета. Золотая мечта ? получить саму
карточку, ведь тогда ее можно обналичить в любом банкомате или супермаркете. И в
этом случае вас будут караулить у банкомата. Естественно, самый ?неэстетичный,
но надежный и практичный? способ ? дать клиенту по голове в момент, когда он
снимает деньги, мы рассматривать не будем. Наша тема ? не гоп-стоп, а
мошенничество. В том числе ? с применением технических средств. Вот самое
простое из них ? т.н. ?ливанская петля?. Изготавливается их фотопленки или
материала для рентгеновских снимков.Вставляется в банкомат и ждет вашу карточку.
Когда вы ее вставите, то банкомат ее как будто ?съест?. Самый простой для
мошенника вариант развития событий: пока вы пытаетесь понять, что произошло,
рядом с вами уже оказывается ?добрый рыцарь?. И, поверьте, не обязательно это
будет звероподобный громила или небритый хмырь в татуировках. Скорее всего, над
вашим ухом миловидная блондинка защебечет что-то вроде: ?Ой, у меня-я-я тоже
такое было-о-о! Я тоже так испугала-а-ась! Надо еще раз пин-код ввести, я
попробовала и помогло!?. Какая разница ? хоть бы это был и убеленный сединами
пенсионер благообразного вида ? им сейчас до зарезу нужно увидеть, какой пин-код
вы набрали. Потом, когда вы убедитесь в бесплодности попыток вернуть карточку (и
еще пару раз пин-код на глазах афериста наберете), карточку вытащат, потянув за
кончики петли, как только вы отвернетесь. Так вот. Никогда не набирайте пин-код
на глазах у посторонних людей. Не надо пытаться закрыть клавиатуру телом (впрочем,
если рядом щебечет блондинка, вы можете вообще забыть о предосторожности). Да и
пытаться задержать явную сообщницу мошенников тоже не стоит. Скорее всего, где-то
рядом и громила, и татуированный хмырь только и ждут, чтобы откликнуться на ее
вопль: ?Девушку обижают!?. Теперь, когда вы знаете о петле ? просто проведите
пальцем по щели банкомата. Вытаскивайте ? и подальше отсюда. (Опять же, звонить
или не звонить в банк или милицию ? личное дело каждого. Зная нашу милицию, мы
не гарантируем, что вас тут же не превратят из несостоявшейся жертвы в
обвиняемого). ?Петля +? Впрочем, технический прогресс позволяет обойтись и без
блондинки. Во-первых, процесс набора пин-кода может быть заснят при помощи
замаскированной поблизости видеокамеры. Выглядеть это может приблизительно вот
так. А может и иначе: самый шик ? замаскировать камеры на самом банкомате, или
вообще не маскировать ? выдать за настоящую камеру слежения, которая, вместо
того, чтобы обеспечивать безопасность, работает на преступников. Еще одно чудо
техники: накладная клавиатура, запоминающая набранные вами цифры. Может
выглядеть вот так. ?А зачем тогда, ? спросите вы, ? при таком бурном научно-техническом
прогрессе нужна допотопная ?ливанская петля?? И будете совершенно правы: есть и
более сложные устройства, вставляемые в щель для приема карточки, которые
удерживают ее внутри. Сам процесс мошенничества при этом называется ?траппинг?.
Вершина преступной мысли Железный конь приходит на смену крестьянской лошадке.
Зачем воровать карточку, если ее можно просто скопировать. Жертва тогда вообще
ничего не заметит (не исключено же, что вы, лишившись столь милого сердцу
кусочка пластика, ни на шаг не отойдете от банкомата или сломаете этот чертов
агрегат вместе со всеми траппинговыми штуками). Представляем вашему вниманию
скиммер ? ту самую штуковину, с которой столкнулся киевский ЖЖ-юзер, с сообщения
которого поднялась волна народного интереса к мошенничеству у банкоматов.
Скиммер ? это такая насадка на банкомат, которая считывает информацию с вашей
пластиковой карты, позволяя создать ее точную электронную копию (копия карты
называется на банковском сленге ?белый пластик?). Пользуясь клоном вашей карты,
подлецы смогут обналичить ее в любом банкомате. Стоит эта штуковина несколько
тысяч долларов, а в комплекте с накладкой на клавиатуру и пачкой ?чистых карт?
представляет незаменимый набор для получения доступа к счету жертвы прямо в
банкомате. Жертва же, как правило, может ничего не заметить. А ловкачи все время
находятся где-то поблизости ? скиммеры, как правило, приклеивают или на ночь,
или всего на несколько часов. Скиммеры могут выглядеть вот так. Или вот так. Или
почти совем незаметно. Широкую огласку получил случай в Швеции ? местные умельцы
создали полностью фальшивый фасад банкомата ? из фанеры и пластика. В России,
где, чтобы попасть к некоторым банкоматам, нужно сначала при помощи своей
карточки открыть специальную дверь, скиммеры вешали прямо на эти двери. Как
уберечься от скимминга? Банки в таких случаях размещают антискимминговые насадки
на щели для карточек. Главный недостаток: такая насадка сама выглядит как
скиммер, в связи с чем ее пытаются оторвать чересчур подозрительные клиенты.
Собственно, самый надежный способ избежать скимминга ? это попробовать оторвать
с банкомата все подозрительные детали вокруг щели для карточек. Главное ? не
переусердствовать: может сработать сигнализация банкомата и доказывайте потом,
что вы не верблюд. И еще один простой совет: по возможности, всегда пользуйтесь
банкоматами, установленными внутри банковских отделений. Там привесить на
банкомат хитрое и подлое устройство сложнее всего, если не невозможно вообще. И
не забывайте блокировать свою карточку, как только почувствуете неладное. Прямо
сейчас запишите телефон ?горячей линии? в мобильный. Банкомат вызывает сомнения?
Помните ? лучше не рисковать.

В статье ?Осторожно, виза!?, в одном из предыдущих номеров нашего журнала речь
шла о том, что на рынке туристических услуг довольно много так называемых ?продавцов
воздуха? ? коммерческих структур, наживающихся на отсутствии у большинства наших
соотечественников знаний о визовом режиме в той или иной стране. Владение такой
информацией может быть существенным подспорьем для всех, кто хочет отправиться в
путешествие, причем еще на этапе выбора страны для поездки. Но поскольку более
или менее полных сведений по этому вопросу в украинском Интернете мне обнаружить
не удалось, пришлось самому браться за составление маленького визового
справочника для граждан Украины. Но прежде чем перейти непосредственно к самому
справочнику, сделаю несколько оговорок. Во-первых, список далеко не полный. Увы,
подобного списка, составленного государственными органами, просто нет. То, что
имеется на сайте нашего МИДа, может быть полезным разве что самому МИДу, но не
тем, кто хочет отправиться в путешествие. Приведенный ниже список составлен на
основе имеющейся на зарубежных сайтах информации (база данных IATA, другое
название Timatic), частично перепроверенной и дополненной автором этого
материала. Во-вторых, некоторые сведения из этого списка могли устареть.
Изменения в международных отношениях происходят часто, и это отражается на
визовом режиме. А потому уточнения и дополнения, особенно исходя из личного
опыта, всячески приветствуются. В-третьих, данный список имеет справочный
характер. Перед тем, как отправиться в путешествие, перепроверьте и уточните
приведенную ниже информацию, касающуюся той страны, в которую вы собрались. В-четвертых,
стоит отметить и то, что пограничные службы во многих странах, не требующих виз
или выдающих их на границе, настаивают на наличии у вас достаточных средств и
билета обратно домой или в третью страну. В ряде стран (в том числе, и в особо
популярном у туристов Таиланде) обращают внимание и на то, чтобы паспорт был
действителен еще некоторое время после предполагаемого выезда из страны (например,
для Малайзии и многих островных государств ? от 6 месяцев). Список стран, для
въезда в которые гражданам Украины не нужна виза: Азербайджан(срок пребывания до
90 дней*). *Этот срок характерен и для большинства остальных стран бывшего СССР.
Антигуа и Барбуда (Карибское море). Виза не требуется, если вы въезжаете в
страну на срок не больше 1 месяца. Армения. Барбадос. Виза не требуется, если вы
въезжаете в страну на срок не больше 28 дней. Беларусь. Вьетнам*. *Примечание:
хваленый безвизовый режим с Вьетнамом распространяется только на владельцев
дипломатических и служебных паспортов. Всем остальным виза нужна, и получение ее
может быть делом довольно хлопотным. Доминика (остров в Карибском море). Виза не
требуется, если вы въезжаете в страну на срок не больше 21 дня. Доминиканская
республика. Виза не требуется, если вы въезжаете в страну на срок не больше 15
дней и имеете Туристическую Карту, которую можно приобрести по прибытию за 10
долларов. Гаити. Виза не требуется, если вы въезжаете в страну на срок не больше
трех месяцев. Грузия. Гренада. По прибытию получается разрешение на пребывание в
стране сроком не более 4 месяцев. Казахстан. Киргизстан. Китай. Без визы до 6
дней при въезде из Гонконга или Макао в некоторые города провинции Гуандун в
группах, организованных через китайское турагентство. Коста-Рика. Виза не
требуется, если вы въезжаете в страну на срок не больше 30 дней*. *Требует
уточнения. Куба. Для въезжающих в страну на лечение виза не нужна, если
останавливаться на срок не более 30 дней. Для туристов, имеющих Туристическую
Карту виза не нужна. Малайзия. Виза не требуется, если вы въезжаете в страну на
срок не больше 1 месяца. Мальдивы. Виза не требуется, если вы въезжаете в страну
на срок не больше 30 дней. Микронезия. Виза не требуется, если вы въезжаете в
страну на срок не больше 30 дней. Молдова. Монголия. Безвизовое пребывание в
стране ? 90 дней. Необходимо зарегистрироваться в течение первых 10 дней
пребывания в стране. Намибия. Виза не требуется, если вы въезжаете в страну на
срок не больше 3 месяцев. Ниуэ. Виза не требуется, если вы въезжаете в страну на
срок не больше 30 дней. Оман. Перу. Виза не требуется, если вы въезжаете в
страну на срок не больше 90 дней. Россия. Румыния. Виза не требуется, если вы
въезжаете в страну на срок не больше 90 дней. Сейшельские острова. Виза не
требуется, но выдается Гостевой пропуск. Срок пребывания ? 1 месяц. Сент-Люсия (Карибское
море). Виза не требуется, если вы въезжаете в страну на срок не больше 28 дней.
Сент-Винсент и Гренадины. Виза не требуется, если вы въезжаете в страну на срок
не больше 14 дней. Сербия. По прибытию путешественники получают туристический
пропуск. Срок пребывания ? 30 дней. Тимор-Лешти. Виза не требуется, если вы
въезжаете в страну на срок не больше 30 дней (разрешение на въезд продается на
границе, 25 долларов). Тунис. Виза не требуется, если вы въезжаете в страну на
срок не больше 30 дней. Но! Турагентство должно заранее переслать паспортные
данные в Специальную службу национальной полиции. Узбекистан. Фиджи. По прибытию
получается разрешение на пребывание в стране сроком не более 4 месяцев*. *Примечание:
срок требует уточнения. Эквадор. Виза не требуется, если вы въезжаете в страну
на срок не больше 90 дней. Южная Корея - без визы: а) до 30 дней для обладателей
виз Австралии, Канады, Новой Зеландии, США или Японии, следующих в эти страны
или из них; б) до 90 дней - для бывших до этого в Южной Корее не менее 10 раз
или хотя бы 4 раза в последние два года; в) до 30 дней - только на острова
Чечжудо. Список стран, въезжая в которые граждане Украины могут получить визу по
прибытию: Бахрейн. Виза на 14 дней ? по прибытию. Около 13,5 долларов. Бангладеш.
Виза на 90 дней ? по прибытию. Буркина-Фасо. Виза на 3 месяца ? по прибытию.
Бурунди. Виза на 3 месяца ? по прибытию. Египет. Виза на 30 дней ? по прибытию.
Замбия. Виза на 30 дней ? по прибытию. Индонезия. Виза до 30 дней ? по прибытию.
Иордания. Виза до 3 месяцев ? по прибытию. Иран. Виза на 7 дней ? по прибытию, в
аэропортах Тегерана, Тебриза, Мешхеда, Исфахана и Шираза. 50 долларов. При
наличии доказательств ?любой связи? с государством Израиль (а тем более
израильской визы в паспорте) в визе будет отказано, также как и неподобающе
одетым женщинам. Йемен. Виза по прибытию (около 60 долларов). Кабо-Верде. Виза
до 30 дней ? по прибытию, в аэропорту (за 2-3 дня надо послать ксерокопию
паспорта в МВД Кабо-Верде). Камбоджа. Туристическая виза на 1 месяц ? по
прибытию. 20 долларов. Камерун. Виза на въезде при предъявлении разрешения от
Генерального уполномоченного по делам иммиграции. Кения. Виза до 3 месяцев ? по
прибытию. 50 долларов. Коморские острова. Виза на срок до 2 месяцев ? по
прибытию. Кувейт. Виза в аэропорту на срок до 1 месяца (приглашающая сторона
должна заранее подать все документы). Лаос. Виза на срок до 15 дней ? по
прибытию, в аэропортах Вьентьяна, Паксе и Луангпрабанга. 30 долларов. Ливан.
Виза на срок до 3 месяцев ? по прибытию. Въезд в страну запрещен, если в вашем
паспорте есть отметки о посещении Израиля. Мадагаскар. Виза на срок до 90 дней ?
по прибытию. Макао. Виза на срок до 30 дней ? по прибытию. Маршалловы острова.
Виза на срок до 30 дней ? по прибытию. Въезд в страну запрещен обладателям визы
Макао. Мозамбик. Виза на срок до 30 дней ? по прибытию. Непал. Виза на срок до
30 дней ? по прибытию. Никарагуа. Виза на срок до 90 дней ? по прибытию. *Есть
сведения, что виза не нужна и достаточно купить на въезде туристическую карточка
за 7 доларов. Нигер. Виза на срок до 1 месяца ? по прибытию (требуется
подтверждение бронирования гостиницы). Оман. Виза на срок до 1 месяца/года ? по
прибытию (женщинам ? только в сопровождении мужа). Палау. Виза на срок до 30
дней ? по прибытию. Сирия ? виза выдается мужчинам во всех аэропортах; женщинам
требуется приглашение. Въезд в страну запрещен, если в вашем паспорте есть
израильская виза, отметки о пересечении израильско-иорданской границы или
отметки о въезде через Шарм-эль-Шейх, Рафху, Газу и Наблус. Таиланд. Виза на
срок до 15 дней ? по прибытию. Танзания. Виза по прибытию. 20 долларов. Тонга.
Виза на 1 месяц ? по прибытию. Туркменистан. Виза сроком на 10 дней ? по
прибытию. Турция. Виза на 1-2 месяца ? по прибытию. Уганда. Виза на срок до 30
дней ? по прибытию. Шри-Ланка. Виза сроком на 30 дней ? по прибытию. Эфиопия.
Виза на срок до 3 месяцев ? по прибытию (только в аэропорту Аддис-Абебы). Ямайка.
Виза на срок до 30 дней ? по прибытию. 20 долларов. Напоминаю, что данный список
будет еще не раз дополняться и уточняться, и вы, уважаемые читатели, вполне
можете в этом поучаствовать. Еще раз отмечу ? замечания, дополнения, уточнения,
опровержения, особенно, исходя из личного опыта, ? всячески приветствуются.

В мире накоплен
богатый опыт решения этой важнейшей социальной проблемы, который базируется на
трех основных стратегиях: солидарной, накопительной и смешанной. Солидарная
стратегия предполагает солидарные отношения между поколениями работников и
пенсионеров, то есть работающие содержат пенсионеров. Принципиальная особенность
солидарной государственной пенсии в Украине та, что пенсия примерно равна трети
зарплаты. Эта величина заложена в нормативах отчислений в Пенсионный фонд
Украины (31,8 % от фонда оплаты труда отчисляют работодатели и 1,8 % ? работники).
Накопительная стратегия предполагает функционирование государственных,
корпоративных и личных накопительных пенсионных программ, с помощью которых
формируется будущая пенсия гражданина. Принципиальная особенность накопительной
пенсии состоит в том, что она является частной собственностью пенсионера,
который имеет право распоряжаться ею по своему усмотрению. Смешанная стратегия
предполагает комплексное использование в пенсионной модели элементов солидарной
и накопительной стратегий. В настоящее время солидарная и накопительная
стратегии в чистом виде встречаются редко (Украина, Чили, Казахстан и др.).
Смешанная стратегия ? повсеместное явление в мире. Автором предпринята попытка
систематизировать и кратко описать имеющиеся стратегии и модели пенсионного
обеспечения, чтобы совместно с вами, уважаемые читатели, ответить на вопрос: ?В
чем суть идущих в России и в Украине процессов перехода от пенсионного
обеспечения к пенсионному страхованию? ?. С 1 января 2004 года в Украине начался
долгожданный социальный процесс ? переход от пенсионного обеспечения к
пенсионному страхованию. На первом месте находится хорошо знакомая нам с
советских времен солидарная пенсионная модель. Я не буду глубоко анализировать
этот процесс, который займет лет 35 ? 40, а вычленю только конечные финансовые
итоги. Результатом солидарной системы является аккумуляция средств,
предназначенных для выплат пенсионерам в сумме примерно одной трети от величины
выплаченной ?белой? заработной платы. На втором месте расположена солидарно-накопительная
российско-польская модель пенсионного обеспечения ? пример смешанной стратегии.
Обращаю ваше внимание на то, что руководством Украины эта модель взята за
базовую для создания собственной трехуровневой пенсионной системы. Этой модели
присущи все три уровня: солидарный, страховой и накопительный. Она проверена на
практике. Обращаю ваше внимание на следующий момент: в данной модели деньги
второго уровня сродни солидарному уровню и принадлежат государству. Таблица № 1.
Стратегии и модели пенсионного обеспечения Стратегия Модель Уровни пенсионной
системы Американская модель (США, некоторые страны Латинской Америки, Португалия).
Из таблицы видно, что средний американец имеет возможность обеспечить себе три
пенсии: государственную, частную корпоративную и частную индивидуальную.
Совокупная налоговая ставка на фонд заработной платы составляет 15,3 %, который
в равных долях выплачивают работодатель и работник. Пенсионный налог имеет
совокупную ставку 10,7 % и тоже выплачивается в равных долях компаниями и
работниками. При реализации пенсионных программ второго уровня участники (ЮЛ и
ФЛ) имеют право выбирать инвестиционные проекты, куда фонды обязаны направить их
пенсионные взносы. При открытии личного пенсионного счета (ЛПС) есть ограничения:
не облагаются налогом ежегодные вклады не более $2000 (можно открыть ЛПС на
ребенка с момента его рождения); если деньги снимаются с ЛПС до достижения 59,5
лет, надо заплатить подоходный налог. Когда я писал этот параграф, у меня перед
глазами стояла картина, которую я наблюдал не раз: ?Американские пенсионеры на
отдыхе?. Из автобуса самой последней марки выпархивают в коротких шортиках дамы
с голубыми кудряшками, а за ними их мужья, увешанные видео- и фототехникой, с
ослепительными улыбками голливудских звезд. Они отдыхают, путешествуя. Они могут
себе это позволить. У них нет такого понятия как ?пенсионный период?. У них есть
понятие ?период отдыха и путешествий?. Они могут себе позволить, выйдя на пенсию,
отдыхать и путешествовать по всему миру. Американец получает три пенсии: частную
? около $2200 ? 2400. Итого: в среднем около $4300. Его супруга получает около $3000.
Следовательно, ежемесячно супружеская пара получает только в виде пенсий около $7300.
Поэтому они могут себе позволить не сидеть дома, выращивая картошку, а
путешествовать и отдыхать. Меня радует то, что в российском и украинском
пенсионных законодательствах заложены перспективные потенциальные возможности.
Германская модель (производственная). Имеет те же три уровня. Особенностью
германской модели является то, что на предприятии создавалось самоуправляющееся
структурное подразделение, занимавшееся корпоративной и личными пенсионными
программами работников. Накопленные средства шли на восстановление и
модернизацию предприятия. Эту модель используют в Австрии, Бельгии, Франции,
Греции, Швеции и других странах. Японская модель. Я назвал ее ?условно-накопительной?,
потому что де-юре ? это солидарная модель, а де-факто ? накопительная, в которой
государство ?своеобразно? взяло на себя функции негосударственного пенсионного
фонда. Невольно вспоминаешь фразу, ставшую поговоркой, что ?Восток ? дело тонкое?.
Некоторым аналогом может служить пенсионная система США для правительственных
чиновником. В Японии основой пенсионной системы является государственное
социальное обеспечение, финансируемое из бюджета, но обеспеченное за счет
пенсионных взносов самих работников и работодателей. В связи со старением
населения и ростом числа пенсионеров в Японии функционирует двухуровневая модель.
Основу базовой пенсии составляют пенсионные взносы застрахованных граждан,
предпринимателей и дотации государства (примерно одна треть). Размер базовой
пенсии устанавливается законодательно ежегодно 1 апреля в твердой сумме. Размер
пенсии достаточен для удовлетворения основных запросов. Источником
финансирования дополнительных пенсий второго уровня являются взносы
работодателей и работников, но выступают они в форме дополнительных пенсий:
государственной и корпоративной. Эта модель характерна для Великобритании,
Австралии, для некоторых стран Северной Европы. Чилийская накопительная модель.
Введена А. Пиночетом в 1981 году. Данная модель должна была исключить влияние
государства и политики на систему пенсионного обеспечения. Пенсионная программа
рассчитана на 40 лет с достижением размера пенсии в конце срока порядка $400.
Модель двухуровневая. Первый уровень ? это обязательное отчисление 10 %
заработной платы работником в один из частных пенсионных фондов, жестко
контролируемых государством. Второй уровень ? это страховка на случай
наступления инвалидности и потери кормильца (3 % от заработной платы). За 20 лет
реализации данной модели в Чили был достигнут уровень пенсии в $200. Эту модель
взяли за основу Аргентина, Перу, Колумбия и Казахстан. Казахская накопительная
модель. Введена в Казахстане с 1 января 1998 г. Отличием от чилийской модели
является то, что первым уровнем является обязательное внесение ежемесячных
пенсионных взносов в размере 10 % заработной платы в государственный Пенсионный
фонд. Второй уровень ? это 14 негосударственных пенсионных фондов, которые
осуществляют индивидуальные и корпоративные накопительные пенсионные программы.
На долю второго уровня приходится почти две трети общей суммы пенсионных
накоплений. Автор сознательно рассматривает набранную курсивом в таблице № 1
накопительно-страховую украинскую (вводимую) модель последней. В украинском
варианте планируется суммы пенсионного страхования рисков (2-й уровень) сделать
собственностью украинских пенсионеров. Чтобы это было понятней, перейдем к
таблице № 2. Сущность новой 3-уровневой системы пенсионного страхования состоит
в том, что за период работы человек формирует три пенсии: страховую
государственную, страховую по рискам и частную (индивидуальную плюс
корпоративную). В сумме они дадут около 65 ? 70 % его средней заработной платы.
Весной 2005 года в Украине начали работу негосударственные пенсионные фонды,
которые заключили необходимые договоры с компаниями по управлению активами,
администраторами и банками-хранителями. Таблица № 2. Пенсионная система в
Украине Среди негосударственных пенсионных фондов большинство составляют
открытые НПФ. Корпоративные НПФ встречаются редко, а профессиональные НПФ ?
крайне редко. Активы 58 негосударственных пенсионных фондов, работающих и
Украине, на 1 января 2006 года составили 46 млн грн против 11 млн грн на 1
января 2005 года. По данным Госфинуслуг, на 1 января 2007 года в Государственный
реестр финансовых учреждений была внесена информация о 81 НПФ. Источниками
формирования активов НПФ на 1 января 2006 года были пенсионные взносы ? 36 млн
444 тысячи грн (78,8 %), а также инвестиционный доход ? 9 млн 809,4 тысячи грн (21,2
%). Численность участников НПФ на начало 2006 года достигла 75,3 тысячи человек.
32 432 500 грн (71,8 %) ? денежные средства на депозитах в банках; 4 838 400 грн
(10,7 %) ? облигации украинских эмитентов; 3 698 200 грн (8,2 %) ? другие
инвестиции; 3 213 400 грн (7,1 %) ? акции украинских эмитентов; 751 000 грн (1,7
%) ? банковские металлы; 207 700 грн ? ценные бумаги, доход по которым
гарантирован Советом министров АРК, местными советами. В течение 2006 года
количество НПФ в Украине выросло с 58 до 81. Книгу ?Как приумножить семейные
деньги.

Индекс Dow Jones упал на 5,5 процента. Российские фондовые индексы начали торги
21 ноября со значительного роста. Так, за первые минуты после начала сессии РТС
поднялся более чем на три процента до 578 пунктов, а ММВБ - почти на два
процента до 544 пунктов. Накануне биржевые показатели в России, наоборот,
снизились. В ходе сессии 20 ноября индекс ММВБ опускался более чем на девять
процентов, однако завершил день только четырехпроцентным падением. Возможно, на
торги повлияла скупка ценных бумаг со стороны государственного Внешэкономбанка.
Эта организация получила право участвовать в рыночных торгах в середине октября.
Она поддерживает спрос на ценные бумаги российских компаний, не давая им сильно
опуститься. Американские фондовые индексы 20 ноября вновь закрылись резким
снижением - за два дня Dow Jones опустился уже более чем на 10 процентов.
Несмотря на обвал американских индексов, в Японии торги завершились повышением
Nikkei - за день он вырос на 2,7 процента. Скорее всего, подъем японского
индекса также помог вырасти РТС и ММВБ в начале торговой сессии.

Обзор фондового рынка России с 29.01.07 по 02.02.07 Несмотря на некоторую
нервозность, фондовый рынок России закончил неделю с положительным результатом.
Индекс ММВБ за неделю вырос на 3,67 %, индекс РТС - на 3,25 %. Невзирая на
корректировку рынка вниз в начале недели более чем на 2,5 %, начиная со среды, и
особенно в четверг, сильным гэпом вверх рынок отыграл потерянные пункты,
прибавив в целом почти 5 %. Как и ранее, тенденцию рынку задавали мировые цены
на энергоносители. Понедельник открылся массовыми продажами по всему спектру
ценных бумаг, вызванными очередным снижением нефтяных цен. Индекс ММВБ упал на 1,67
% и составил 1641,98 пункта. Индекс РТС опустился на 1,42 % и завершил день на
уровне 1836,77 пункта. Лидерами падения стали акции Сбербанка, подешевевшие на 4,91
% (простые), и на 5,27 % (привилегированные). “В минусе” завершили торги и акции
основных российских сырьевых компаний: Газпром нефть (-2,27 %), ЛУКОЙЛ (-1,90 %),
Газпром (-1,17 %), Сургутнефтегаз (-1,60 %), Татнефть (-1,86 %), Роснефть (-0,99
%). Остальные “голубые фишки” завершили день следующими результатами: ГМК
Норильский Никель (+0,35 %), РАО ЕЭС (+0,27 %), Ростелеком (+0,67 %), МТС (+0,19
%). Объем торгов на ММВБ составил $3900,90 млн., на РТС - $34,45 млн. Вторник
продолжил снижение российского рынка акций, вслед за ценами на нефть, достигшими
в течение дня до отметки $54 за баррель. Однако к вечеру по нефтяным ценам
произошла коррекция, и в результате день закрылся на оптимистической ноте.
Индекс ММВБ отыграл 0,19 % и составил 1645,02 пункта. Индекс РТС снизился на 0,65
% и завершил день на уровне 1824,77 пункта. Акции российских сырьевых компаний
окончили день разнонаправлено: Газпром (+0,65 %), ЛУКОЙЛ (+0,51 %), Газпром
нефть (-0,21 %), Сургутнефтегаз (-0,58 %), Татнефть (+0,05 %), Роснефть (+0,29 %).
Продолжили снижение акции Сбербанка -2,61 %. Остальные “голубые фишки” завершили
день ?в плюсе?: РАО ЕЭС (+2,66 %), Ростелеком (+1,22 %), ГМК Норильский Никель (+0,44
%). Исключение составили акции МТС, подешевевшие на 0,16 %. Объем торгов на ММВБ
составил $4609,29 млн., РТС - $68,94 млн. Росту рынка в среду способствовало
значительное подорожание нефти, выросшее накануне более чем на 4 %, до отметки в
$56 за баррель. Индекс ММВБ вырос на 0,72 % и составил 1656,94 пункта. Индекс
РТС прибавил 0,79 % и завершил день на отметке 1842,93 пункта. Тем не менее,
данная информация не смогла оказать значительного влияния на рынок, и российские
сырьевые компаниии завершили день разнонаправлено: Газпром (-0,11 %), ЛУКОЙЛ (+0,54
%), Газпром нефть (+0,28 %), Сургутнефтегаз (-1,42 %), Татнефть (+0,81 %),
Роснефть (-0,65 %). После снижения в течение двух дней подряд, подросли акции
Сбербанка (+1,96 %). Как считают аналитики, основанием для роста стало заявление
Андрея Казьмина о размещение допэмиссии по рыночной цене. Остальные “голубые
фишки” закончили день ?в плюсе?: РАО ЕЭС (+2,02 %), Ростелеком (+1,06 %), МТС (+0,32
%).ГМК Норильский Никель (+1,76 %). Объем торгов на ММВБ составил $4720,94 млн.,
РТС - $57,46 млн. Поднявшиеся нефтяные цены и оптимистичные заявления президента
РФ Владимира Путина о состоянии и будущем развитии экономики страны наконец
получили признание участников рынка. В четверг фондовый рынок сделал резкий гэп
вверх по всем составляющим. Индекс ММВБ вырос на 2,77 % и составил 1702,85
пункта. Индекс РТС подрос на 2,78 % и составил 1894,25 пункта. Продолжили
поступательное движение вверх и цены на нефть, достигнув уровня в $57 за баррель.
Данную тенденцию поддержало и решение ОПЕК о сокращении добычи нефти на 500 тыс.
баррелей в сутки, вступившее в силу с 1 февраля. Рынок положительно отреагировал
на данные новости, в результате почти все акции нефтегазовых компаний выросли в
цене: Сургутнефтегаз (+3,16 %), ЛУКОЙЛ (+1,76 %), Татнефть (+1,58 %), Роснефть (+1,53
%), Газпром (+1,04 %), Газпром нефть (+0,48 %). Одними из лидеров роста стали
акции Сбербанка (+6,0 %), поддержку которым оказали заявления Владимира Путина
на пресс-конференции с журналистами о надежности вложения в акции банка.
Оставшиеся “голубые фишки” завершили день на ММВБ следующим образом: РАО ЕЭС
России (+0,33 %), Ростелеком (+1,43 %), МТС (+3,19 %). Следует отметить
продолжение роста акций ГМК Норильский никель (+5,91 %). Как отмечают эксперты,
это связано с изменением собственника. Объем торгов на ММВБ вырос и составил $5972,37
млн., на РТС он был зафиксирован на уровне $66,72 млн. Пятницу российский
фондовый рынок начал более спокойно. Индекс ММВБ снизился на 0,09 % и составил
1701,26 пункта. Индекс РТС поднялся на 0,13 % и завершил день на отметке 1896,62
пункта. Цены на нефть стабилизировались в коридоре $56-57 за баррель. Акции
российских нефтегазовых компаний завершили день разнонаправлено: Роснефть (+0,64
%), ЛУКОЙЛ (+0,23 %), Сургутнефтегаз (+0,18 %), Газпром (+0,38 %), Татнефть (-1,03
%), Газпром нефть (-1,11 %). Снова отыграли вниз акции Сбербанка (-0,93 %).
Оставшиеся ?голубые фишки? завершили день следующим образом: ГМК Норильский
Никель (+0,52 %), РАО ЕЭС России (+0,51 %), Ростелеком (+0,45 %), МТС (-1,35 %).
Объем торгов на ММВБ составил $5007,54 млн., на РТС - $62,89 млн. Прогнозы на
следующую неделю и наше мнение. Несмотря на публикацию неоднозначных цифр по
запасам нефти и нефтепродуктов в США, цена барреля Brent поднялась почти до $57,5,
увеличившись по итогам недели примерно на 3 %. Продолжающиеся похолодание в США,
а также информация о фактическом снижении добычи нефти странами ОПЕК на 500 тыс.
баррелей в сутки с 1 февраля, оказывает положительное влияние на рост котировок
нефти. В данных условиях мы предполагаем консолидацию рынка на достигнутых
позициях с перспективой небольшого роста. Хорошие перспективы для роста
сохраняют акции нефтегазового сектора и акции ГМК Норильский Никель. Сохраняют
неопределенность акции Сбербанка и Ростелекома, Хорошие перспективы для роста и
у энергетических акций. Мнения наших аналитиков представлены, исходя из ситуации
на момент публикации обзора. Обзор носит исключительно информационный характер и
не является предложением или рекомендациями по покупке или продаже ценных бумаг.
Мы не утверждаем, что приведенная информация или мнения верны и представлены
полностью, несмотря на то, что они базируются на официальных данных. Принимая во
внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на содержание
данного материала в ущерб проведению независимого анализа. Аналитики раздела и
руководители проекта не несут ответственности за использование данной информации.
Инвестиции в украинские и российские ценные бумаги сопряжены с большим риском.
Исходя из этого, рекомендуем инвесторам проводить тщательный анализ финансово-экономических показателей деятельности эмитента перед принятием инвестиционного решения.

Как выглядят бумажные амеро. Одиозный Хел Тернер выложивший недавно информацию о
Всеобщей мобилизации в США. Вчера опубликовал пост в котором представил Бумажные
деньги Amero которые якобы уже печатаются и в ближайшее время станут валютой
Альянса Канада - Мексика - США. К огорчению правительства, у меня на руках новые
бумажные деньги “AMERO”! Вот как выглядит новая банкнота 50 Amero: В сентябре
2007, год назад, я рассказал историю о монетах AMERO, тайно чеканившихся в
Денверском Монетном дворе. После “просочения” этой историй, Денверский Монетный
двор объявил на своем вебсайте, что они закрывают публичные экскурсии по
Монетному двору на 10 - 14 дней, чтобы сделать реконструкции в туристической
области Монетного двора. Однако, мои источники в Монетном дворе сообщили, что
руководство министерства финансов (Казначейства) были оскорблены, что кто - то
пропустил (”слил”) информацию о валюте AMERO мне, и они закрыли Денверский
Монетный двор для публики, чтобы тайно переместить AMERO из Монетного двора для
предотвращения дальнейшей утечки. В октябре 2008г. я получил информацию, что
американское правительство отправило 800 миллиардов AMERO в Китайский банк
развития. Я написал об этом историю и получил настоящую монету AMERO от той
партии! Я поместил видео о монете на YouTube, показывая монету и объясняя, что
это спланированная акция, берущая свое начало на самых высоких уровнях нашего
правительства с целью преднамеренного извлечения из оборота доллара как валюту.
Более чем 600 000 человек во всем мире посмотрели это видео. Два дня назад,
YouTube/Google известил меня, что мое видео было удалено, и мой счет навсегда
закрыт по требованию Министерства финансов Соединенных Штатов. Министерство
финансов заявило YouTube/Google, что мое видео “дестабилизировало доллар США, и
было, таким образом, угрозой для национальной безопасности.” Только два дня
спустя, и мои источники еще раз предоставили мне информацию, на сей раз
подтверждая, что правительство тайно печатает новые бумажные деньги AMERO. Мало
того, что у меня имеется банкнота достоинством 50 AMERO, посмотрите также на
банкноты 20 и 100 AMERO! Ни одного гражданина Соединенных Штатов официально не
спросили, хотят ли они новую валюту. Ни один член Конгресса не голосовал в
пользу новой валюты. Однако, новая валюта уже напечатана и распределяется по
всему миру. Это делается без согласия американцев, без голосования Конгресса, и
было умышленно скрыто каждым чиновником, который замешан в этом деле. Я думаю,
что здесь, в Америке, есть люди, которые не будут лояльно относиться к тем, кто
преднамеренно лжет нам. Я верю, что мои американские собратья должны решиться и
?дисциплинировать? государственных чиновников, которые совершили этот произвол
без нашего согласия. Нужны жесткие действия, чтобы физически дисциплинировать
взрослого, который “плохо себя ведет”, и я готов сделать это прямо сейчас. Есть
чиновники в этой стране, которых надо пнуть под зад, и я с нетерпением жду шанса,
чтобы сделать это. Если они думают, что их ничтожная, маленькая Федеральная
Резервная Система может сделать что-нибудь с этим, то они глубоко ошибаются.
ПОЖАЛУЙСТА, РАССКАЖИТЕ ВСЕМ ОБ ЭТОМ НЕМЕДЛЕННО. Если они уже печатают бумажные
деньги, крах доллара США может быть уже не за горами. Все мы рискуем потерять
сбережения всей нашей жизни с этой “аферной” валютой.