Признаюсь сразу, я не люблю брать кредиты, и не люблю занимать деньги. Хотя ни в
кредитах, ни в одалживании денег нет ничего плохого, если ими правильно
пользоваться. Сегодня все кредиты можно разделить на две категории:
потребительские кредиты ? кредиты на удовольствия и роскошь; бизнес-кредиты ?
кредиты для увеличения дохода. Cначала поговорим о бизнес-кредитах. Бизнес-кредиты
- это очень выгодно, если дело, под которое Вы их берете, Вам хорошо знакомо и
риск потерять деньги минимальный. Логика предпринимателя достаточно ясна. Его
вложенные в свой бизнес деньги приносят 30% прибыли в месяц, то есть 360%
годовых, а кредит он может взять под 36% годовых или 3% в месяц. Но даже при
таком высоком проценте ему это выгодно. Потому что полученный кредит позволяет
ему ежемесячно иметь около 27% чистой прибыли. Моя знакомая нашла срочно
продающуюся квартиру, которую можно было использовать под офис. Трехкомнатная
квартира стоила очень дешево - всего 30000$, а у нее было только 20000$. Она
спрашивает: ?Можно ли мне брать кредит для приобретения этой квартиры?? Если
процент по ипотеке (кредиту на жилье) составляет со всеми выплатами 20% в год, а
квартира, сдающаяся в аренду под офис, будет приносить 1000$ в месяц, то и
думать нечего. Конечно же, брать. Взяв в кредит 10000$, она сможет расплатиться
с банком за год только за счет доходов от аренды. В данной ситуации очень
выгодно брать кредит. Но иногда кредиты под недвижимость являются
непростительной ошибкой. Моя знакомая, живущая в столице, жалуется: ?Я купила
себе в кредит шикарную 4-х-комнатную квартиру ? пентхаус, 200 кв.м. за 280000 $,
сделала шикарный ремонт, купила мебель за 50000 $, а теперь хочу продать хотя бы
за 300000$?. Оказывается, что кроме квартиры и мебели, купленных в кредит, она
же в кредит купила еще и автомобиль за 60000$, окончательный срок выплаты за
который наступает через 2 месяца. Она добавляет: ?Я только процентов по кредитам
выплатила на общую сумму 45000$, при этом сумма кредита не уменьшилась ни на
копейку?. Итак, бизнес- кредиты брать выгодно, если Вы хорошо знаете бизнес, под
который берете кредит, и риск минимален; кредиты под недвижимость тоже брать
выгодно, если Вы знаете какой доход Вам эта недвижимость будет приносить .
Теперь поговорим о потребительских кредитах. Чаще всего, это кредиты на ?удовольствия?.
Помните рекламу, которая является квинтэссенцией такой стратегии: ?Все и сразу?
или ?Новогодний кредит, первый взнос - 0, процент - 0?. Какое удовольствие
получить желанную вещь сразу и не дожидаться несколько месяцев, когда
заработаешь деньги! Это действительно большое удовольствие, и многие попадаются
на эту удочку. Взяв кредит однажды и получив удовольствие за небольшие
дополнительные деньги, люди, как правило, делают это снова и снова. И постепенно
становятся заложниками американского образа жизни, когда все в долг: дом в долг,
машина в долг, мебель в долг, бассейн в долг, обучение в долг и т.д. Казалось бы,
если обладаешь тем, на что, по сути, у тебя денег еще нет, ты должен быть
счастлив. Так бы все и было бы, если бы не одно ?но?. Все это счастье будет с
тобой до тех пор, пока ты имеешь работу, но если вдруг в стране кризис или на
фирме сокращение, то ты теряешь все: и дом, и машину, и мебель, и бассейн, и
образование. Наверное, именно поэтому у американцев столько страхов за свое
будущее. Но бывают ли ситуации, когда выгодно брать потребительский кредит?
Конечно же, бывают. Предположим, Вы хотите приобрести новый автомобиль за 15000$.
И смогли к этому времени накопить эквивалент 15000$ в ?Кредитном союзе? под 25%
годовых или ПИФе под 40 %. В автосалоне Вам предложат взять кредит на
приобретение автомобиля с ежемесячными выплатами 200 - 300$. В таком случае
кредит брать выгодно. Если Вы свои деньги оставите преумножаться там же, где и
раньше (предположим под 25% годовых), они Вам будут приносить эквивалент 3750$ в
год или 312, 5$ в месяц. Взяв в банке кредит на приобретении автомобиля, Вы за
несколько лет погасите его за счет ежемесячных выплат в ?Кредитном союзе? и
сохраните свой капитал 15000$. Обратите внимание на этот нюанс: потребительские
кредиты брать выгодно в том случае, если у Вас есть деньги на приобретение
желаемого . То есть умение вначале накопить деньги, а потом их тратить(финансовая
дисциплина) работает и в отношении кредитов.

Медицина. Платная или бесплатная? Куда податься? В нашей стране человек,
желающий поправить свое пошатнувшееся здоровье, стоит перед выбором: обратиться
в государственное медицинское учреждение или же частное. Совсем бесплатной
медицины у нас давно уже нет. Услуги, получаемые нами в районных или городских
больницах или поликлиниках можно назвать, скорее, условно бесплатными, поскольку
платить все равно приходится. Но, разумеется, существенно меньше, чем в лечебно-диагностических
частных заведениях. Но действует ли в сфере медицины закон, согласно которому
более высокая цена услуг означает их более высокое качество? Далеко не всегда. В
этой связи хочется особо обратить внимание на ряд распространенных заблуждений,
зачастую, мешающих нам сделать правильный выбор. Чем дороже лечение, тем оно
лучше Это далеко не всегда так. Экономить на лечение, конечно же, не стоит, но
следует понимать и то, что его цена зависит от многих факторов: известности
врача, времени и сил, потраченных им на пациента, трудоемкости процедур,
исследований и так далее. Зачастую стоимость лечения зависит даже от таких
факторов, которые, совершенно не могут повлиять на его качество. К примеру, всем
известно, что цена одних и тех же процедуры в одинаково оснащенных
стоматологических кабинетах, но находящихся в разных района города (в центре и
на окраине) может существенно отличаться. Отметим и то, что в последнее время
нередки случаи, когда врачи назначают дорогостоящие анализы и лечение исходя, в
том числе, и из своей корыстной заинтересованности (например, врач получает
процент от продажи того или иного препарата). Конечно, такое лечение будет не
дешевым. Чем дороже стоимость того или иного исследования, тем оно точнее Прямой
зависимости между стоимостью исследования и его эффективностью не существует.
Цена анализов (от общеклинических до суперсовременных) зависит от многих
факторов: стоимости реактивов и аппаратуры, трудоемкости процесса и так далее.
Специалисты отмечают, что порой развернутый клинический анализ крови может дать
больше информации, чем какой-либо новомодный дорогостоящий метод. К тому же
коммерциализация медицины привела к тому, что во многих частных клиниках часто
назначают дорогостоящие диагностические исследования без особой на то
необходимости, только лишь для того, чтобы как можно больше заработать. Особенно
подобное характерно для всевозможных платных клиник, специализирующихся на
лечении заболеваний, передающихся половым путем. Там, результаты анализов очень
часто подтасовываются только для того, чтобы убедить потенциального клиента
лечиться в их заведении. Весьма показательны в этом плане результаты
эксперимента проведенного корреспондентом газеты ?Комсомольская правда?.
Абсолютно здоровому ?испытателю? в различных частных клиниках поставили три
разных диагноза и везде предлагалось совсем не дешевое лечение. Борис Пономарев,
начальник отдела по борьбе с венерическими заболеваниями Клинического кожно-венерологического
диспансера Комитета здравоохранения Москвы прокомментировал результат этого
эксперимента следующим образом: ?В Москве сейчас около 1000 подобных учреждений.
Нарушений там ? масса. Во-первых, они не имеют права лечить сифилис и гонорею.
Но там лечат все, потому что от количества пациентов зависит зарплата врачей. В
одной такой клинике ?закрываемость? болезней составляла 115 процентов.
получается, что больными были признаны все обратившиеся! А у некоторых
обнаружилось аж по две инфекции. На самом деле в этих учреждениях анализы
нередко просто выливаются в раковину. А пациентам врут и наживаются на
лекарствах. Профессиональный уровень в этих конторах очень низок. Даже если
человек действительно болен, он, спустив все деньги, все равно приходит в кожно-венерологический
диспансер и его лечат заново. Но взять под контроль все эти частные лавочки
государство не в состоянии. Народ же у нас глупый, верит рекламе?. Если лечение,
назначенное участковым врачом, не помогает, то нужно обратиться к услугам
платной медицины ? там положительный результат гарантирован На самом деле ни
один врач, не зависимо от того в районной или же платной поликлинике она
работает, не даст вам 100%-ной гарантии избавления от недуга в определенный срок.
К примеру, в США хорошим считается специалист, рекомендации которого помогают 70%
пациентов. Не стоит думать, что в наших платных поликлиниках этот результат выше.
И не стоит думать, что врачи в платных лечебных учреждениях всегда лучше своих
коллег из обычных клиник и больниц. Тем более, что многие врачи ведут прием в
частных учреждениях в свободное время от точно таких же приемов больных в
государственных больницах. Добавим и то, что многое зависит от индивидуальных,
часто непредсказуемых особенностей человеческого организма. Зачастую случается
так, что специалист назначает правильное лечение, а у пациента оказывается
индивидуальная нечувствительность к какому-либо из препаратов, которую
невозможно было выявить до лечения. И как следствие ? неэффективность терапии.
Чем дороже лекарство, тем лучше и наоборот Практика показывает, что очень часто
все бывает наоборот. К примеру цена на импортные лекарства может быть
значительно выше, чем у отечественных аналогов, но это свидетельство не лучшего
качества, а того, что в стоимость заграничной таблетки входит и затраты на
рекламу, и таможенные пошлины, и высокие затраты на оплату труда (если, конечно,
речь не идет об индийский лекарствах) и многое другое. Есть множество недорогих
и в то же время эффективных и безопасных (относительно, конечно) лекарств.
Например, специалисты считают, что отечественные препараты бифидумбактерин,
ацилакт не уступают американским примадофилюсу и флорадофилюсу, хотя стоят
дешевле. Можно привести примеры того, что в определенных случаях антибиотики
первого поколения, к которым относится, например, пенициллин, весьма эффективны
и действуют ничуть не хуже, чем дорогие антибиотики, принадлежащие к четвертому
поколению. Например, бактерия Стрептококкус пнеумониа, которая вызывает отит -
воспаление среднего уха - быстро приобретает устойчивость к новейшим препаратам,
и погибает при лечении лекарствами, применяющимися с середины 80-х годов. Таковы
результаты исследований американских ученых, представленные на прошедшей в конце
сентября 1998 года в Сан-Диего ежегодной научной конференции Американского
общества микробиологов. Майкл Джейкобс, возглавляющий отделение клинической
микробиологии больницы в Кливленде вместе с коллегами, исследовали 1,5 тысяч
штаммов бактерии Стрептококкус пнеумониа и обнаружили, что более половины из них
по-прежнему восприимчивы к пенициллину, а более 90 процентов - погибают от
моксициллина орамоксициллина/клавуланате - комбинации антибиотиков,
прописываемой больным с середины 80-ых годов. А вот при воздействия новейшими и
более сильными антибиотиками зитромицином и кларитромицином погибает всего одна
треть штаммов Стрептококкус пнеумониа. Как видите, все далеко не так однозначно,
как порой нам кажется, и дорогие лекарства не всегда бывают лучшими, и дорогие
врачи не всегда лечат эффективно. Что же делать? На мой взгляд, в каждой
конкретной ситуации следует находить оптимальное решение, а оно будет в
нахождении оптимального специалиста, которому вы могли бы доверять. А он уже и
подскажет какие анализы нужно сдавать, и самое главное, где сдавать. Он уже и
будет решать к какому узкоспециализированному специалисту обращаться за
уточнением диагноза. Он будет контролировать и ход лечения. В идеале ? это
семейный доктор, который наблюдает всю семью. Да, это недешево, но в данном
случае, здоровье дороже.

Последние несколько лет, цены на жилье демонстрировали активный рост. Многие
эксперты считали, что падение цен просто не реально. Но экономический кризис
расставил все на свои места. Высокий курс доллар, политическая и экономическая
нестабильность, массовые увольнения или сокращение рабочей силы привело к ?замораживанию?
активности на рынке недвижимости и снижению цен. На сегодняшний день, квартиры
потеряли треть своей стоимости. Но это еще не предел. По прогнозам экспертов, в
2009 году жилье можно будет купить по ценам 2006 года. Для тех, кто успел
позабыть: тогда 1 кв. м киевской квартиры стоил $1,0-1,5 тыс. Скидки продавцов
по сравнению с ценами марта-апреля этого года (тогда был пик цены, говорят
риэлторы) уже достигли 40%. На нынешнюю ?дешевизну? квартир, повлиял и ипотечный
бум, который широко распространился за последние 4 года. Тристар решил
рассказать, как сейчас можно купить квартиру дешевле и о нюансах реализации
залогового имущества банков. Вторую волну реализации залогового имущества банки
ожидают через несколько месяцев, и если первая, осталась практически незаметна
для рынка недвижимости, то вторая значительно пошатнет цены на жилье. Стоит
отметить и то, что за 4 года, украинцы взяли кредиты на сумму, более двух
годовых бюджетов Украины. По информации Нацбанка, уже в начале прошлого месяца 2,5%
от всех выданных займов стали проблемными. И эта цифра будет продолжать расти,
так как банки активно лоббируют закон, об отбирании имущества находящегося в
залоге без суда. У некоторых больших банков, за октябрь-ноябрь месяц число
проблемных кредитов выросло на 4-5 %. В целом долг украинцев перед банками на 1
октября текущего года равен 204, 7 млрд грн. Из них свыше 80 млрд. ? ипотеки.
Порядка 25- 35% ? потребительские кредиты, 30-35% ? автокредиты. Где охотникам
стоит искать квартиры? Существуют такие варианта продажи залогового имущества. В
первом случаи заемщик продает квартиру самостоятельно, заблаговременно понимая,
что погасить кредит он не может, но тут на значительную скидку рассчитывать не
приходится. Так как такого продавца можно вычислить, когда уже найден покупатель.
Олег Николаевич для Тристара: ?Я понял, что выплачивать квартиру просто не
потяну, проплатил на два месяца вперед и начал заниматься продажей жилья. Нашел
покупателя где-то через месяц, квартира ему понравилась, сразу ему честно
признался и еще чуть цену сбросил. У нотариуса подписали договор, и я получил
деньги, затем погасил кредит, да еще чуть-чуть отсталость, а потом оформил
документы на нового владельца?. Во втором случаи банки реализуют залог. В
ипотечных договорах часто предусматривают “ипотечную оговорку”, которая является
основанием через исполнительную надпись у нотариуса (а затем через БТИ)
переводить право собственности с клиента на банк, после чего тот может по своему
усмотрению реализовывать залоговое имущество. У каждого большого банка, можно
найти на сайте раздел о продаже залогового имущества. Конечно, сегодня выбор не
очень большой, но можно сэкономить около 20%. Возможны и такие варианты: если вы
найдете заемщика, который не может справиться с обязательствами, и у вас тоже не
хватает средств, но вы хотите приобрести это жилье, банк может переоформить долг
на вас, и будете его погашать. Вы у нотариуса переоформляете документы и
подписываете новый договор с банком. Но, прежде всего, банки часто помогаю
реализовать ипотеку заемщику, если клиент-должник идет на контакт. Заемщик сам
устанавливает цену продажи, поэтому у него остается шанс вернуть не только долг
банку, но еще и часть уже внесенных взносов по кредиту. В случае принудительной
продажи имущество реализуется через Государственную исполнительную службу,
которая путем аукциона, организованного Укрспецюстом, Национальной сетью
аукционных центров, Украинской универсальной товарной биржей и прочими
инстанциями, выставляет имущество на продажу. Что необходимо знать? Желательно
при покупке такой квартиры иметь на руках всю необходимую сумму. Во-первых,
сегодня банки не охотно кредитую, во-вторых, это просто затягивает процесс
оформления документации и провоцирует новые риски. Основное: покупатель сначала
должен погасить долг продавца перед банком, а потом только будет нотариально
оформляться договор купли-продажи. В этом и заключается основной риск для
покупателя. Сделка должна происходить в банке. Нужно за несколько дней
предупредить банк о том, что будет проходить погашение кредита по заложенной
квартире, чтобы банк к назначенному сроку подготовил письмо о погашении
задолженности для нотариуса о снятии запрета на продажу жилья. Риск для
покупателя ? недобросовестный продавец, не имея документов, может взять много
задатков от разных покупателей. Хочется сказать, что через пару месяцев, для тех,
кто хочет сэкономить, выбор станет обширнее. Грамотно подходите к делу и хороших
Вам покупок!

Уменьшение экономической активности, в том числе перенос до лучших времен бизнес-выставок,
конференций и прочих мероприятий, привело к снижению количества бизнес-гостей в
столице. В результате снизился спрос, а за ним и цены на так называемую “гостиничную
аренду”. Вместе с тем, мнения участников рынка, опрошенных Л?ГАБ?знес?нформ,
разделились. Одни считают, что снижение цен на аренду если и произошло, то
незначительное. Другие же уверяют, что спрос на посуточную аренду снизился
всерьез и надолго, поэтому приходится идти на снижение цен. Киевлянка Оксана
Джинджириста сдавала в субаренду две своих квартиры в центре города. Еще два
месяца назад бизнес приносил хорошие доходы, но сегодня ситуация резко
изменилась. “Одна из моих квартир стоит уже больше месяца пустая. Вторая ?
сдается крайне плохо и дешево. Стоимость упала со $140 до $70″, ? рассказывает
она. По словам частного арендодателя, объем спроса сократился, и звонков от
заказчиков практически не поступает. В то же время директор специализирующегося
на аренде агентства “BestRealty” Ярослав Часов отмечает, что спрос уменьшился
несущественно, а цены если и упали, то всего на 5-10%. “В отличие от
долгосрочной аренды, гостиничный бизнес пока не почувствовал на себе удар
кризиса”, ? уверен Я.Часов. По его словам, в новогодний период ? примерно с 28
декабря по 15 января ? спрос сезонно активизируется. И в этот период цены
повысятся на 5-10%. Высокие цены на посуточную аренду глава “BestRealty”
объясняет “невероятным дефицитом гостиничного фонда”. “Построй мы сейчас 10
гостиниц в Киеве, все они будут заполнены”, ? уверен директор агентства. Совсем
по-другом оценивают ситуацию в столичном агентстве “Kiev Accomodation”. Как
рассказала менеджер агентства Илона Копачинская, за последний месяц на 20-30%
упала стоимость посуточных квартир. “У нас даже есть акция: если квартиры бизнес
и эконом класса до 16:00 не сданы, то на ближайшие сутки они все сдаются по цене
$50″, ? сообщила И.Копачинская. По ее словам, роста цен на посуточную аренду до
марта месяца ожидать не приходиться. Другого мнения придерживается директор АН “Кияны”
Анатолий Топал. Он считает, что сегодня существует нехватка качественного
посуточного жилья. “Нормальное посуточное жилье, гостиничный сервис у нас не
подешевел. Сейчас можно найти квартиру по $30-40 в сутки. Но это “клоповники”, и
нормальный человек там жить не сможет”, ? подчеркивает А.Топал. Сложившуюся
ситуацию риелтор связывает с тем, что в Киеве одни из самых дорогих гостиниц в
мире, при этом они не самого лучшего качества. Напомним, за период с 20 по 29
ноября средняя стоимость аренды 1-3-комнатных квартир в Киеве снизилась на 6,01%
($46) до $717 за квартиру в месяц.

Предполагаю, что 90 % владельцев персональных компьютеров считают пиратов
абсолютным благом. Причём доводы этих людей на первый взгляд логичны и
обоснованны. Но это только на первый взгляд. Рассматривать пиратство в нашей
стране отдельно от ситуации вообще, бессмысленно, поэтому речь пойдёт не только
о пиратах. Итак, что же хорошего сделали нам пираты? Есть у любителей халявы
очень ?мощный? козырь, который касается всеми нами любимой ОС Windows. Помимо
того, что она очень глючная она ещё и дорогая. Наш бедный соотечественник её
покупать не может никак, и стоить она должна для нас совсем ничего, тогда мы её
и брать будем, и всем будет благо. А ужасный Билл, не хочет за мало свои ?окна?
продавать, и мы его за это наказываем (у пиратов всё покупаем за копейки), а он
пусть лапу сосёт жадина-говядина. Ну, что ж пираты, несомненно, делают хорошее
дело, они дают возможность каждому из нас не тратиться на всякие там глючные
софтины, так же мы можем поиграть в разные игрушки, послушать музыку и.т.д… В
восьмидесятых годах Микрософт выпустила свою первую Windows, по сути это была
простая надстройка над ДОС. Тогда ещё 99% наших жителей и не представляли себе,
что такое компьютер, это чуть позже компьютеры стали распространяться более-менее
активно. В начале девяностых на многих предприятиях и организациях стали
появляется теперь уже привычные для нас PC. На экранах этих компьютеров
красовались файловые менеджеры по типу ?Нортон коммандер?, бухгалтеры запускали
свои программы и спокойно работали. Windows, к тому времени доросла до версии 3.1,
и по-прежнему ей нужна была ДОС, так что она особо никого не интересовала. С
появлением Windows 95 всем вдруг стало понятно, что вот оно будущее компьютера.
Купить Windows тогда могли совсем немногие, да и не нужна она была по большому
счёту: для работы в организациях вполне достаточно было и ДОС. Теперь подумаем:
а могли ли тогда наши программисты начать работу над собственной ОС похожей на
Windows, если бы у нас в стране не было пиратов? Ведь не имея возможности купить,
мы могли бы начать делать своё. Причём, тогда ещё это было реально сделать ? не
так уж и много кода было в Windows. Если посмотреть на всё через розовые очки,
то можно представить себе следующую картину: девяностые годы, пиратства в России
нет, наши программисты видят заморскую ОС и понимают, что нужно создавать что-то
похожее. И вот зарождается у нас своя Microsoft. Но этого не произошло и
произойти не могло, т.к. в то время народ думал о том, как бы выжить и способы
заработка были любые, лишь бы доход приносили. Время шло, Windows развивалась,
наша страна боролась с куда большими проблемами, чем пиратство и целое поколение
выросло на ворованных программных продуктах. Многие скажут, что в этом ничего
плохого нет, т.к. мы всё равно не имели возможности покупать программы, а
благодаря пиратству не отстали от всего мира. Вот тут то и есть та западня, в
которую нас всех затянули пираты. Меня больше всего удивляют люди, которые
искренне верят в то, что когда они покупают за 50 рублей Windows или любую
другую программу, то тем самым они наказывают буржуина за его жадность. Причём
даже многие чиновники говорят о том, что для нашей страны должны быть другая
цена на ту же Windows. Мол, доходы у нас не те, что на Западе. Но никто не
говорит, что давайте плюнем на эту Винду и перелезем все на Линукс. Ситуация
такова, что благодаря пиратам все мы очень хорошо знаем Windows и сидим на ней
как на наркотике, и наркотик этот нам продают пираты, которые помогают не нам, а
помогают в первую очередь самой Microsoft. Той самой Microsoft, которая чем
дальше, тем крепче держит нас на крючке. Одно из заблуждений заключается в том,
что Microsoft не может защитить свои программы. Это бред! Может, и очень легко,
только ей это не нужно. Ей нужно, что бы её программами пользовалось как можно
большее число людей сидящих за компьютерами. А то, что эти пользователи не
покупают официальные лицензии, так это уже второй вопрос. В Microsoft прекрасно
понимают, что своё они всё рано возьмут рано или поздно. Уже сейчас многие
покупают компьютер как единое целое, даже не представляя себе, что такое железо,
а что такое программное обеспечение. Не помню точно, но вроде есть такое
положение, что магазин не может продать готовый компьютер без установленной на
него операционной системы, неважно какой. А вот точно знаю, что Россия находится
на четвёртом месте в Европе по продаже настольных компьютеров, и на втором месте
по продаже ноутбуков. И все эти компьютеры продаются с установленной на них
Windows. А вы говорите о том, что обманываете Microsoft? Нет, они вырастили нас
и наших детей на своих окошках, мы изучили их программы, и теперь, когда у наших
граждан появилась возможность покупать компьютеры, они идут и покупают железо, а
вместе с ним и Windows, потому, что все её очень хорошо знают. На предприятиях и
в организациях, руководители вынуждены тоже покупать Windows потому, что когда
вы устраиваетесь на работу, вам задают вопросы, знаете ли вы Word, Excel и.т.д.
И все конечно знают, все дома научились. Вот так вот, при помощи пиратов мы сами
себя обучили и заодно подсадили на Windows.

Болгария отказывается от российского газа в пользу азербайджанского. Об этом
говорится в официальном сообщении правительства Болгарии. Так, сообщается, что
премьер-министр Болгарии Сергей Станишев договорился с президентом Азербайджана
Ильхамом Алиевым о том, что на будущей неделе газовые компании двух стран начнут
переговоры о поставках 1 млрд. кубометров природного газа в год. При этом
предполагается, что поставки газа могут начаться в 2010 г. Алиев встретился с
премьер-министром Болгарии в рамках рабочего визита в Венгрию, где он принял
участие в саммите стран-участников проекта газопровода NABUCCO. Премьер-министр
Болгарии подчеркнул, что проведение в Будапеште саммита по проекту NABUCCO имеет
большое значение с точки зрения принятия конкретных шагов. Особо болгарский
премьер отметил, что политический толчок к этому проекту дал прошедший газовый
кризис. На встрече стороны также обменялись мнениями по дальнейшему развитию
двусторонних отношений во всех областях, которые успешно развиваются.

Накануне католического Рождества Всемирный банк (ВБ) опубликовал доклад ?Перспективы
мировой экономики в 2007 году: управление следующей волной глобализации?, в
котором содержится прогноз ближайшего будущего человечества. По мнению ВБ,
планетарная экономика будет динамично прогрессировать, причем за счет
развивающихся государств, которые продолжат ?подтягиваться? до уровня
экономически развитых. Всемирный банк считает, что в 2007 году темпы
экономического роста в развивающихся странах достигнут рекордного уровня ? 7 %.
И хотя в 2008 году рост, вероятно, замедлится где-то до 6 %, он все равно более
чем вдвое превысит динамику богатых стран, где ожидается 2,6 % роста. Таким
образом, будущий год пройдет под знаком бурного экономического развития стран
третьего мира. Именно они станут источником положительных и отрицательных
новостей, влияющих на глобальную экономику… В целом можно выделить несколько
важных моментов, по которым будет развиваться мировая экономика в 2007 году. Во-первых,
уже сейчас стремительно глобализируются планетарные хозяйственные процессы, и
это приводит к тому, что производства размещаются не в пределах отдельных
государств, а в мировом масштабе, исходя из того, где дешевле ресурсы и рабочая
сила. Во-вторых, стремительно развиваются внутренние рынки стран третьего мира,
во многом благодаря проникшей и к ним информационной глобализации. Телевидение,
Интернет и мобильная связь сделали свое дело - сегодня жители бедных стран, чьи
отцы вели примитивное хозяйство и довольствовались малым, хотят жить так же, как
представители среднего класса в странах Запада. Отсюда резко возросший спрос на
автомобили, бытовую технику, мобильные телефоны, комфортабельные апартаменты и
недвижимость по западным стандартам. Можно сказать, что в 2007 году будет
наблюдаться тенденция, когда к так называемому ?золотому миллиарду? (суммарное
население благополучных стран) начнет активно прибавляться ?серебряный миллиард?
- средний класс из стран Азии, СНГ, Латинской Америки и даже Африки, который по
темпам потребления новых материальных благ как бы наверстывает упущенное. И еще
один важный момент. Если раньше отмечался качественный рост доходов (богатели
люди в одних и тех же странах), то в ближайшем будущем показатель перейдет в
количественную плоскость. По прогнозам Всемирного банка, к 2030 году число
жителей развивающихся стран возрастет с сегодняшних 400 млн. до 1,2 млрд. и
составит 15 % населения земного шара. Количество людей, живущих менее чем на $1
в день, сократится наполовину по сравнению с нынешним уровнем: с 1,1 млрд. до
550 млн. человек. Естественно, эти полмиллиарда не смогут позволить себе дорогие
машины и квартиры, но и жить впроголодь тоже не будут. Отсюда и закономерно
выросший спрос на продукты питания. В связи с этим, бурно развивается розничная
торговля в новых формах - в частности, на месте относительно дешевых базаров
появляются более дорогие супермаркеты. Причем это происходит не только в
Восточной Европе (например, в Украине), но и в Азии и арабских странах. Кто
побывал в Египте, может поделиться впечатлениями о местных супермаркетах,
отдаленно напоминающих наши. С одной стороны, такие процессы приводят к
массовому разорению мелких производителей и лавочников, но с другой -
провоцируют рост объемов розничной торговли и услуг в геометрической прогрессии.
Что же касается тех, кто уже ?наелся?, то они получат возможность путешествовать
в другие страны, приобретать автомобили и современные потребительские товары
длительного пользования, получать образование, соответствующее международному
уровню, развлекаться и заниматься спортом. Специалисты считают, что это будет
особая категория людей, с покупательной способностью от $4 тыс. до $17 тыс. в
год, которая даст толчок развитию не за счет больших сумм доходов, а благодаря
своей массовости. Третьим фактором ожидаемого глобального роста является все
большая специализация государств в рамках глобальных экономических процессов. В
результате та или иная страна, как правило, выступает в качестве поставщика на
мировой рынок ограниченного набора товаров и услуг, а все остальное вынуждена
импортировать. Это позволит бедным странам зарабатывать на продаже примитивных
товаров и сырья за рубеж. Таким образом, в развивающихся странах создаются все
предпосылки для бурного экономического развития и, как следствие, увеличения
среднедушевого дохода. Всемирный банк прогнозирует, что в ближайшие 25 лет объем
мировой экономики увеличится с $35 трлн. в 2005 году до $72 трлн. в 2030 году.
При этом объем мировой торговли товарами и услугами может вырасти к 2030 году
более чем втрое - до $27 трлн., а доля торговли в мировой экономике превысит
треть (ныне она не превышает 25 %). Примерно половину этого прироста обеспечат ?новые
экономические тигры?. Правда, возникает вопрос: какой процент экономического
роста поглотит инфляция (обесценивание денег, естественно, корректирует цифры)?
И здесь важно сказать, что в ушедшем году своеобразной реакцией финансовых
рынков на инфляционные процессы стало появление, так сказать, ?виртуальных?
активов, по цене ?подтягивающихся? к реальным. В 2007 году тенденция будет
продолжена. Однако инфляция в большинстве регионов мира не будет настолько
велика, чтобы ?съедать? доходы населения. И это, увы, не только положительный
момент. Дело в том, что подобная ситуация всеобщего благоденствия сталкивается с
весьма жестокими и прозаичными реалиями: на столь разросшийся средний класс
может попросту не хватить ресурсов. Ведь одно дело, когда, скажем, миллиард с
лишним китайцев крутят педали велосипедов и путешествуют в пределах родной
провинции, и совсем другое - когда они пересядут в собственные авто или
предпочтут отдых на Канарах и Багамах. Просто представьте на секундочку ситуацию,
когда миллион ?разбогатевших китайцев? подадут заявки на бронирование отелей,
где раньше, в общей сложности, отдыхало не более трехсот тысяч туристов. Это
будет означать резкое повышение спроса, что всегда влечет за собой удорожание
данной сферы. Т. е. гипотетические отели просто повысят цены на свои услуги, и
гражданам ?старого? среднего класса придется платить больше. К сожалению,
мировая экономика сегодня просто не поспевает удовлетворять все эти аппетиты. И
рано или поздно она может ?выдохнуться?. Но эта неприятная новость не касается
наступившего года. В 2007-м мы еще будем наслаждаться транснациональным
благополучием и увеличением номинальных доходов, что, впрочем, не всегда будет
отражаться на покупательной способности, из-за все же неизбежного роста цен.

Существует множество определений того, что такое венчурное финансирование, но
наиболее распространенное определение венчурного инвестирования ? это
финансирование частным предпринимательским капиталом проекта, успешная
реализация которого не гарантирована. Что такое ?венчур?? Существует множество
определений того, что такое венчурное финансирование, но наиболее
распространенное определение венчурного инвестирования ? это финансирование
частным предпринимательским капиталом проекта, успешная реализация которого не
гарантирована. Понятие ?венчур? (venture) в переводе с английского означает ?риск?,
?рискованное начинание?, ?рисковое предприятие?. Исторически так сложилось, что
наиболее интересными объектами для приложения венчурного капитала были малые
инновационные компании, ориентированные на разработку и вывод на рынок
наукоемкой продукции на базе высоких технологий, поэтому часто венчурное
финансирование связывается с прямыми инвестициями в компании именно
технологического сектора. Венчурные фонды или компании предпочитают вкладывать
капитал в фирмы, чьи акции не обращаются в свободной продаже на фондовом рынке,
а полностью распределены между акционерами ? физическими или юридическими лицами.
Основоположниками данного вида бизнеса принято считать граждан США Тома Перкинса,
Юджина Клейнера, Франка Кофилда, Брука Байерса и др., которые в 50?60 годы
разработали новые основополагающие концепции организации финансирования:
создание партнерств в виде венчурных фондов, сбор денег у партнеров с
ограниченной ответственностью и установление правил защиты их интересов,
использование статуса генерального партнера. Хрестоматийной является следующая
история. В 1957 г. некто Артур Рок, служащий инвестиционного банка в Нью-Йорке,
получил от своего знакомого, специалиста по полупроводникам, письмо с просьбой
найти инвестора, готового профинансировать разработку и выпуск новых кремниевых
транзисторов. Из 35 потенциальных инвесторов, с которыми провел переговоры Рок,
на предложение откликнулся только один, Шерман Ферчайлд. В результате появилась
фирма Fairchild Semiconductor, ставшая праматерью всех американских
полупроводниковых компаний, озолотившая своих основателей и подсказавшая им
перспективность рисковых вложений в малые инновационные компании. Тот же Рок
после успеха своей первой сделки решил посвятить себя венчурному инвестированию.
Первый венчурный фонд, сформированный Артуром Роком в 1961 г., был размером $5
млн США, из которых инвестировано было всего 3 млн. Но результаты работы фонда
оказались ошеломляющими: израсходовав всего $3 млн., А. Рок через
непродолжительное время вернул инвесторам почти $90 млн. После этого у него были
проекты, приведшие к появлению таких известных сегодня имен, как ?Intel? и ?Apple
Computer?. К 1984 г. имя Артура Рока стало синонимом успеха. Законодательство о
венчурных фондах. Венчурный фонд, по определению украинского законодательства, ?
это институт совместного инвестирования закрытого типа, недиверсифицированного
вида, который осуществляет исключительно частное размещение ценных бумаг
собственного выпуска и активы которого более чем на 50 % состоят из
корпоративных прав и ценных бумаг, не допущенных к торгам на фондовой бирже или
в торгово-информационной системе. Риск венчурного инвестировании полностью лежит
на инвеститоре, поэтому законодательство освободило такие фонды от
многочисленных нормативных ограничений, характерных для деятельности
инвестиционных фондов других типов. Состав и структура активов венчурного фонда
определяется только его участниками. В частности, венчурный фонд может
инвестировать все свои средства в неликвидные ценные бумаги одного эмитента,
покупать векселя и предоставлять займы компаниям, которыми он владеет и т. д.
Нет ограничений и на количество участников венчурного фонда ? участником фонда
может быть и одно лицо. Единственное ограничения для таких фондов ? ценные
бумаги фонда не подлежат публичному размещению и размещаются только среди
юридических лиц. Венчурные фонды ? украинский аспект. Как отмечают большинство
аналитиков, рост количества венчурных фондов в Украине связан с упрощенной
отчетностью и льготами при налогообложении. Основные сферы использования
венчурных инвестиционных фондов ? использование ценных бумаг для налоговой
оптимизации строительства и продажи недвижимости. Фонд либо выступает
соучредителем строительной компании, либо приобретает часть акций на
вкладываемую сумму, либо выделяет так называемый связанный (инвестиционный)
кредит и вводит в правление свое доверенное лицо. Таким образом, ведется
непрерывный контроль над расходованием средств, а механизмы реинвестирования
позволяют оптимизировать получаемую прибыль. Денежные средства, полученные от
эмиссии ценных бумаг фонда, и доходы фонда (операции с ценными бумагами,
дивиденды, начисленные на акции, и проценты по облигациям, операции с
недвижимостью) не облагаются налогом на прибыль, а реинвестирование отсроченных
налоговых платежей инвесторов позволяют повысить доходность фонда, что в будущем,
соответственно, увеличит доходы инвесторов. Налогообложение происходит только
при выплате доходов участникам венчурного фонда (продажа ценных бумаг фонда).
Венчурные фонды платят 25 %-ный налог на прибыль только при закрытии. При этом
создаваться они могут и на 100 лет. В сочетании с простотой администрирования и
налоговыми стимулами, предоставляемым венчурным инвестиционным фондам,
отсутствие указанных ограничений делает венчурные фонды эффективным
инвестиционным инструментом, который может быть полезен как крупным
отечественным финансово-промышленным группам и иностранным инвестиционным фондам,
так и небольшим компаниям и даже отдельным состоятельным людям. Как стать
участником венчурного фонда? По данным УАИБ (www.uaib.com.ua) на 30.09.06 г. в
Украине действовало 359 венчурных фонда. Поскольку размещение акций (инвестиционных
сертификатов) происходит частным образом (не предполагает публикаций в средствах
массовой информации и открытой продаже на бирже) и размещаются они только среди
юридических лиц, частному инвестору можно посоветовать связаться непосредственно
с компанией по управлению активами (КУА) выбранного венчурного фонда и уточнить
условия участия в данном фонде. Список КУА и фондов, находящихся у них в
управлении, можно найти на сайте УАИБ. Как вариант, можно зарегистрировать ЧП,
что позволит участвовать в венчурном инвестировании, не нарушая законодательства.
Как правило, номинальная стоимость акции (инвестсертификата) венчурного фонда
достаточно высока ? от 5000?10000 грн. до 1000000 грн. и выше и рассчитана на
солидных инвесторов. Несмотря на высокую прибыльность венчурного инвестирования
(некоторые фонды показывали прибыльность более 300 % в год) не следует забывать
и о повышенных рисках. По оценке экспертов, только 30 % реальных венчурных
проектов (имеется в виду инвестирование инноваций) заканчиваются успехом, 30 % ?
когда инвесторы остаются ?при своих? и 30 % ? просто теряют вложенные средства.
В октябре 2006 года ГКЦБФР совместно с УАИБ завершила полную проверку институтов
совместного инвестирования (ИСИ) относительно соблюдения ими норм
законодательства. Основанием проверки стали данные, что некоторые венчурные
фонды могут использоваться для отмывания доходов, полученных преступным путем. В
результате у 33 компаний были выявлены нарушения, а 12 фондов подверглись особо
тщательной проверке. Данные по итогам работы венчурных фондов за 2006 год можно
будет получит не ранее апреля 2007 года, когда закончится срок подачи годовой
отчетности ИСИ. УАИБ: http://www.uaib.com.ua/ ГКЦБФР: http://www.ssmsc.gov.ua/
Информационный ресурс Investfunds: http://www.investfunds.com.ua/

(Фрагмент из книги ?Бизнес и законы Природы?.) Энергично шагает по планете время
непрерывных праздников и подарков, начиная с Рождества и до сегодняшнего
Женского дня. Получать подарки, как показывает практика, очень приятно, но
оказывается, что и дарить подарки не менее, а порой и более приятно. Конечно, и
в этом приятном деле есть свои тонкости. Если говорят, что словом можно лечить,
а можно ? убить, то, наверное, и подарком, с одной стороны, можно осчастливить,
а с другой ? сделать несчастным. Как? Да очень просто. Чтобы сделать близкого
человека счастливым, нужно узнать, чего он желает больше всего на свете, и это
ему подарить. А чтобы сделать несчастным ? нужно сделать обязанным. Молодой
человек дарит шикарный букет цветов своей знакомой. Если он девушке не нравится,
то, скорее всего, она этот подарок не примет. Почему? По-видимому, чтобы не быть
ему обязанной: слушать его, встречаться с ним, просто находиться в его обществе.
Если хорошенько задуматься, то окажется, что букет для любимой ? вовсе не
бескорыстная вещь. Даже если мужчина его дарит только для того, чтобы у спутницы
было хорошее настроение, все равно он это делает для себя. Дарящий как бы ?покупает?
хорошее настроение и расположение, которое ему необходимо от близкого человека.
Другой пример. Любящие родители дарят сыну автомобиль. Они это делают
бескорыстно, для того, чтобы сыну было лучше. Но когда им что-то понадобится,
сможет ли он отказать в их просьбе съездить по делам после такого подарка?
Скорее всего, нет. Потому что даже этот бескорыстный подарок делает его
обязанным, а следовательно, несвободным. Мой знакомый через полгода после
получения такого подарка вернул ключи от ?Жигулей? родителям. Потому что ему
надоело быть бесправным хозяином и бесплатным водителем у родителей. Третий
пример. К должностному лицу приходит посетитель и дарит ему коробку конфет и
бутылку шампанского ?от души? и для знакомства. Сразу возникает вопрос, а что
ему необходимо на самом деле? Каждый трезвомыслящий человек понимает, что просто
так ничего не бывает, и подарок или взятка ? это средство заставить нас сделать
что-то, и очень часто это ?что-то? ? не совсем законное или приятное. В
дальнейшем такой подарок мы условно назовем ?дар?. ?Дар? ? это средство
заставить человека в будущем или настоящем поступать определенным образом. Среди
принципов достижения освобождения в йоге есть апариграха ? непринятие даров.
Следование этому принципу позволяет оставаться свободным и независимым. А
свобода ? это возможность делать то, что Вы желаете, а не то, что Вам навязывают.
Бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Итак, мы пришли к выводу, что ?дары? ?
это всего лишь способ купить наше расположение или заставить нас сделать что-то.
Неужели в природе не встречается случаев, когда человеку дарят подарок
действительно бескорыстно, не требуя ничего взамен? Да, такие случаи бывают. И
именно они подтверждают правило о том, что подарки нас обязывают. Вспомните. Вы
встречаетесь со своим хорошим другом после нескольких лет разлуки. Обращаете
внимание на какую-то книгу или вещицу. А Ваш друг говорит: ?Нравится? Забирай,
дарю!? Вроде бы этот подарок и не является корыстным и опровергает
вышеизложенный тезис. Почему? В чем разница получения подарка в данном случае и
в предыдущих? Отличие в том, что в данном случае книга или вещица не являются
подарком. В данном случае человек получает лишь ?воздаяние? или оплату прежних
своих позитивных поступков. И в этом принципиальная разница. Если ?дар?
рассчитан на то, что Вы сделаете в будущем или настоящем, и может влиять на вашу
жизнь, то ?воздаяние? ? оплата прежних положительных поступков и не заставляет
Вас что-то делать в настоящем или будущем. Аналогичная ситуация возникает в
больнице. Иногда приходится платить заранее, чтобы получить должное внимание и
отношение персонала ? это ?дар?. А когда доктору платят после выздоровления за
его золотые руки и доброе отношение к пациенту ? это ?воздаяние?. В природе
ничего не бывает бесплатно и, как говорят, за все надо платить. Любое дело или
услуга влекут за собой если не материальную, то энергетическую компенсацию.
Именно поэтому каждый знает, как неприятно быть должником. Особенно ощутим отток
энергии, если кредитор все время думает о том, что Вы ему должны. Даже если
кредитор не думает, а думаете и переживаете Вы, энергия тоже уходит. Бабушка
говорит внукам: ?Ребята, я вам приготовила такие вкусные тефтели, хотя у меня
так болят ноги, идите скорее есть!? А внуки при этом отказываются есть эти
вкусные тефтели. Почему? Бабушка неосознанно уже сообщила, что она претендует
получить за эти тефтели. И дети неосознанно сделали свой выбор, отказавшись от
них. То же самое относится и к ?бескорыстным? целителям, с которыми пациент
расплачивается энергетически. Одна моя 35-летняя знакомая никак не может
переехать жить в свою квартиру и живет с мамой, которая о ней очень заботится и
делает ей много добра. Но зато они обе страдают от одних и тех же заболеваний в
одно и тоже время. Интересно, кто за кого болеет? Вероятнее всего, мама берет на
себя часть бытовых забот дочери, а дочь берет на себя часть маминой болезни: за
все надо платить. Как дарить и принимать подарки? Каждому из нас случалось
получать подарки от корыстного человека, и всегда возникало желание побыстрее
подарить ему что-либо взамен. И чем больше стоимость подарка, чем более
корыстное отношение у дарящего, тем больше нам не хочется его принимать. И
действительно, в прежние времена во многих странах существовал обычай отдаривать
подарки. Этот обычай как раз и отражал знание о том, что, преподнося кому-то
подарок, мы делаем человека должником. В России при Петре I существовал такой
ритуал: к определенному событию все желающие дарили государю подарки, которые
выставлялись на всеобщее обозрение. Петр их рассматривал, наиболее понравившиеся
выкупал у дарителей, а остальные возвращал (и не был при этом никому должен).
Если же Вам самим хочется сделать подарок, но ставить человека в неудобное
положение Вы не хотите ? сделайте подарок ?от чистого сердца? (без каких-либо
корыстных установок) и не забудьте сказать об этом вслух. Если Вы действительно
дарите подарок от всей души, то его дальнейшая судьба Вас уже не должна
волновать. В ситуации же, когда родители дарят что-либо детям, при этом думая,
что они будут заботиться о них в старости, не может идти речь о бескорыстном
подарке ? это ?дар?, привязывающий детей к ним. Принимая подарок, имеет смысл
поинтересоваться: ?От чистого ли сердца подарок или нет?? или ?А что я за это
должен??. Как правило, эти вопросы сразу же проясняют ситуацию. Бескорыстный
человек легко подтверждает отсутствие корыстных соображений. И тогда становится
ясно, что это не ?дар?, а ?воздаяние? за прошлые Ваши поступки. Во всех других
случаях, когда дарящий пытается уйти от прямого ответа, становится ясно, что от
Вас что-то ждут. И тогда это действительно ?дар?, который придется отрабатывать.
В таком случае имеет смысл конкретно определить, чего от Вас ожидают, и сможете
ли Вы это выполнить. Это уже похоже на торговлю или, в лучшем случае, на договор
с выплатой аванса. Главное ? в этом договоре соизмерить получаемые блага с той
платой, которую от Вас потребуют. Факт принятия подарка, даже без устного
согласия, говорит о том, что Вы соглашаетесь на предполагаемые условия. Итак,
подытожим вышесказанное. Подарок ? это вещь, услуга или благо, полученное без
видимых на то причин. Причина получения подарка всегда есть, и ее полезно узнать
сразу. Мотивы ?дарения? разделяют подарки на ?дары? и ?воздаяния?. ?Дар?
потребует от Вас каких-либо действий в настоящем или будущем, ради этого он и
совершается. ?Воздаяние? ? это вещь, услуга, благо, полученные за прежние
поступки и не требующие от Вас каких-то действий в настоящем или будущем.
Непринятие даров делает человека свободным. За все приходится платить: деньгами,
услугами или энергией. Долги ? неотработанные ?дары? ? влияют на здоровье и на
материальное благополучие. Этими несложными техниками автор (и не только он один!)
успешно пользуется уже многие годы и Вам, уважаемые читатели, рекомендует
применять их в своей жизни.

Сегодня, уважаемый читатель, давайте поговорим об одном из важнейших
инструментов инвестирования ? о банковских депозитах. Конечно же, каждый
понимает, что деньги, лежащие под подушкой или даже в трехлитровой банке, с
каждым месяцем дешевеют в связи с инфляцией, которая ?съедает? их покупательскую
способность. В связи с тем, что в России депозитные ставки снижены, деньги,
положенные в Российский банк получают защиту от инфляции и от домашних воров. К
счастью, в Украине процентная ставка по депозитам пока выше инфляции на 4-5% и
деньги, положенные в Украинский банк, не только получают защиту от инфляции и
воров, но и возможность прироста. Как же можно грамотно пользоваться этим
нехитрым инструментом, который, с одной стороны, не дает больших процентов, а с
другой - гарантированно выплачивает проценты по вкладу? Самый простой ход ? это
найти банк, дающий самый высокий процент по вкладу. И положить такую сумму,
которая, вместе с полученными за год процентами, не будет превышать
гарантированную государством сумму вклада (15000 грн.). Напомню, что расчет
делается просто. Нужно разделить 15000 на 100 + годовой процент по вкладу и
умножить на 100. Если банк предлагает 16% годовых, то 15000 делим на 116 и
умножаем на 100 и получаем 12931. Если банк предлагает 17% годовых, то сумма
безопасного вклада будет равна 12820. Многие инвесторы поют дифирамбы сложному
проценту, когда финансовые учреждения начисляют ежемесячно процент на сумму и
проценты за предыдущие месяцы. Далеко не все финансовые учреждения предлагаю
такую услугу, хотя, наверное, каждый вкладчик в этом заинтересован. Но, к
счастью, в некоторых случаях вкладчики сами могут себе организовать сложный
процент, который по определению выше простого. Если банк, или кредитный союз,
предлагает Вам два варианта получения одних и тех же процентов- в конце срока
или ежемесячно, то предпочтение лучше отдать второму. Но ежемесячно получаемые
проценты нужно не тратить, а снова вкладывать на этот же счет. Несложные расчеты
показывают, что если мы положим в кредитный союз 1000 на один год под 24%
годовых, с получением процентов в конце срока, то в итоге получим 1000 + 240 =
1240. Но если мы эти же деньги мы положим под 24% годовых, но с ежемесячной
выплатой процентов, то в итоге получим 1268,24. На небольших вкладах статистика
предлагает нам небольшой результат: всего 28,24, или 2, 8% дополнительно. Но за
пять лет эта же сумма (1000) принесет Вам 2931,62, при условии получения
процентов в конце года, и 3281,02 - при ежемесячном получении процентов по
вкладу. Здесь уже разница составит 349,40, или 6,98% дополнительного ежегодного
дохода. Следующий важный момент, уважаемый читатель, заключается в том, что
после того, как вкладчик нашел приемлемый для себя инструмент преумножения денег,
он задает себе вопрос: ?Где взять больше денег для эффективной инвестиции?? И
тут нам на помощь приходит еще одно правило преуспевающих инвесторов:
используйте деньги других людей. Проще всего взять кредит в банке. ?Но это же
невыгодно!? - воскликнет читатель, знающий, под какие проценты дают кредиты наши
и европейские банки. Да, действительно наши 10-14% годовых по кредиту - это в
несколько раз больше, чем 3-5% в Евросоюзе. Но зато депозиты в наших банках выше,
чем в европейских. Давайте возьмем самую простую и не самую эффективную схему.
Вы положили в банк 10000 гривень под 17,5% годовых. Если больше ничего не делать,
то эта сумма через год Вам принесет 1750 гривень прибыли. А давайте мы все таки
поработаем и в том же банке возьмем кредит под 10% годовых в валюте. При этом
залогом будет являться Ваш депозитный вклад в 10000 гривень. Банки заботятся о
своих интересах и поэтому дадут Вам кредит не на 100% от Вашего депозитного
вклада, а только на 80. То есть Вы получите валюту, поменяете ее по выгодному
курсу и у Вас окажется дополнительно 8000 гривень. Которые Вы снова сможете
положить в этот же банк под 17,5% годовых. И они принесут Вам еще 1400 гривень.
В конце года, правда, придется выплатить процент по кредиту в размере 800
гривень. В конечном итоге эта схема принесет Вам 1750 +1400 ? 800 = 2350, что
составит уже не 17,5%, а 23,5% годовых. Тактика действий по осуществлению этой
схемы, по-видимому, должна быть следующей: Узнать в различных банках, какие
проценты предлагаются по депозитам в национальной валюте и по кредитам в
иностранной валюте. Посетить кредитный отдел и выяснить, дают ли они кредиты в
валюте сроком на 1 год, чтобы залогом мог служить депозитный счет, открытый в
этом же банке. После получения положительного ответа в кредитном отделе,
посетить депозитный отдел и открыть счет в национальной валюте. Снова посетить
кредитный отдел и взять кредит в валюте под залог Вашего депозита. Обменять
валюту и открыть еще один депозитный счет сроком на 1 год. Уважаемый читатель,
это еще не все, что можно ?выжать? из банка, не нарушая законов. Когда мы
считали доходы от этой схемы, то к затратам отнесли 800 гривень - как оплату по
кредиту. А можно ли эту сумму уменьшить? К счастью, да! Для этого сумму, взятую
в кредит на год, нужно погашать равномерными частями в течение всего года. Так,
800 гривень у нас набежало за 12 месяцев по 1/12 от 10% ежемесячно. Но если мы
ежемесячно уменьшаем сумму кредита, то в итоге придется выплатить не 800 гривень,
а меньше. Предположим, что кредит в 8000 Вы взяли в январе по 10% годовых. В
феврале банк вам начислит проценты по кредиту 10/12=0,83% на сумму 8000, что
составит 66,40. Кроме процентов, Вы можете выплатить еще и 1/12 часть суммы
кредита 8000/12=666,66. Тогда в марте банк Вам начислит процентов уже не 66,40,
а 60,86, так как сумма тела кредита в феврале была уже меньше: всего 7333,34.
Соответственно, в апреле процент по кредиту составит ? 55,33, в мае ? 49,80, в
июне ? 44,26, а в январе - 5,53. В итоге за год Вы выплатите по кредиту всего
431,56, то есть 5,39%, а вовсе не 10. Но это уже другая схема. По этой схеме
приумножения денег, при ежемесячном погашении части кредита и прочих тех же
условиях, в конце года Вы получите 1750 + 1400 ? 431,56 = 2718,44, то есть 27,18
% годовых. Это сильно отличается от предлагаемых банком 17,5%,на правда ли?.
Похоже, что действительно, ?деньги лежат под ногами?. Нужно лишь нагнуться и
подобрать их. В данном случае, нужно не нагибаться физически, а проявить
гибкость мышления и добавить немного действий. Итак, уважаемый читатель, если Вы
действительно хотите быть богатыми и умело приумножать свои деньги, то
воспользуйтесь данной информацией себе на пользу.